Реализация залоговых автомобилей
Покупая машину в кредит, все заемщики за редким исключением уверенны, что эта сделка всерьез и надолго, что машина, учитывая обязательную страховку, будет с заемщиком вечно и ничего с ней не случится, а если и случится – есть же страховка. Все это действительно так, ну или почти так. За машину беспокоиться все равно надо, но не так сильно, ведь кроме вас одного за нее теперь беспокоится и банк, и страховая компания.
Вам же теперь нужно беспокоиться о другом, как честный заемщик, вы должны будете выплачивать долг, как говориться, кто платит, тот и музыку заказывает. Здесь это применимо в том смысле, что пока вы будете в состоянии платить по кредиту, проблем с машиной возникать действительно не должно. Однако, как только соблюдать график платежей вы будете не в состоянии, проблемы не заставят себя долго ждать. Случится подобная неприятность (отсутствие денег), может по разным причинам. Начиная от банального сокращения из-за несогласия с методами начальства, направленными на обеспечение трудовой дисциплины и заканчивая, не дай Бог, производственными травмами, потерей работоспособности и так далее. Все это может быть, а может и не быть.
Как правило, заемщики, которые не могут выплатить кредит, страдают даже не от того, что попадают в трудную жизненную ситуацию, а от того, что изначально неправильно рассчитали свои финансовые возможности. Статистика здесь красноречива и неумолима – около 10% заемщиков, решивших оформить автокредит, в конечном итоге оказываются не в состоянии его выплатить. Бороться с этим можно только комплексными мерами, которые будут направлены, в первую очередь, на совершенствование системы отбора заемщиков банками. И во вторую очередь – на повышение финансовой грамотности населения, которая, во всяком случае, у 10% тех, кто берет автокредит, страдает.
И в целях той самой финансовой грамотности населения, хотелось бы дать несколько советов тем, кто решил взять автокредит. Первый совет – выбирайте машину по карману, ведь автокредит это не ипотека, сроки здесь ограничены, проценты достаточно высокие и навстречу вам, в случае возникновения проблем, никто не пойдет. Второй совет – рассчитывая кредит, ориентируетесь на свой доход. Ежемесячные взносы по автокредиту не должны быть больше одной трети месячного заработка. Иначе кредит выплатить не удастся. Третий совет, который касается не только автокредита, но и жизни вообще, — делайте накопления, которые помогут вам продержаться наплаву в случае, если источники дохода вдруг иссякнут. Сумма, припасенная на черный день, в идеале должна равняться полугодичному заработку семьи.
Но это в идеале, практика же говорит нам о том, что далеко не все заемщики следуют этим на первый взгляд простым, а на деле не очень, правилам. Что же с вами будет, если график платежей по автокредиту превратиться для вас в график контрольных точек Патрика Макау, величайшего марафонца. Другими словами, что будет с вами и вашим автомобилем, если кредит вы не выплатите.
С вами, в общем-то, ничего не будет, а вот автомобиль банк заберет. Не сразу, конечно, и не сам, а через суд. После того, как банк получит автомобиль, который обеспечивал ваш невозвращенный кредит, он попробует его реализовать. Будут назначены специальные торги, информация о которых публикуется на сайте кредитной организации. Банк занимается реализацией не сам, а в сотрудничестве со специальным агентством. Машины на таки аукционах продаются со скидкой, ведь в отличие от недвижимости, далеко не все автомобили дорожают со временем.
После того, как банк продаст уже бывший ваш автомобиль, он снова обратиться к своему нерадивому заемщику. Для этого могут быть две причины – сумма от продажи оказалась недостаточной, чтобы покрыть долг и вам теперь придется погашать оставшуюся сумму самому. Это неприятный повод, но, к сожалению, самый частый. Второй повод – сумма после продажи превысила размер долга. В таком случае разницу вернут заемщику – банку чужого не надо. Если же вы сами в состоянии продать автомобиль, то лучше так и сделать, ведь, как уже говорилось выше, банк будет продавать машину со значительной скидкой.
