Все чаще помимо классических схем автокредитования банкиры предлагают своим клиентам и альтернативные возможности, - приобретение легковых автомобилей с помощью программ «Buy-back» и «Trade-in».
Суть программы buy-back состоит в том, что в течение срока кредитования (обычно, - 3 года), заемщиком осуществляется только частичное погашение суммы кредита. Остаточный платеж, от 20 до 55% от стоимости транспортного средства, клиент может либо самостоятельно вернуть банку в конце срока кредитования, либо погасить за счет обратной продажи машины продавцу (автодилеру).
При этом условия, на которых продавец сможет выкупить автомобиль, детально оговариваются заранее и прописываются в договоре купли-продажи. То есть заемщику будут заранее известны:
- цена, по которой будет осуществлен выкуп;
- порядок передачи автомобиля и способ оплаты;
- условия техобслуживания автомобиля и ответственность сторон.
Если возвращать продавцу автомобиль заемщик не намерен, то остаток долга перед банком он может вернуть за счет собственных средств либо путем оформления нового кредита.
Приобрести машину по схеме buy-back можно только у автодиллеров – партнеров банка. При этом для заемщика велик риск, что при обратном выкупе транспортного средства автосалоном стоимость машины будет существенно занижена.
Trade-in является еще одной интересной для россиян схемой автокредитования. При наличии у клиента собственного автомобиля, он может отдать «старую машину» с пробегом в качестве первоначального платежа при оформлении кредита на покупку нового авто. При этом и отдавать старую машину, и покупать новую заемщику придется в одном дилерской центре, являющемся партнером выбранного банка. Именно автодилер определит стоимость подержанной машины и несет расходы на диагностику легкового транспортного средства.
При этом к реализуемой заемщиком машине будут предъявлены жесткие требования: возраст не более 5-7 лет, безупречная юридическая чистота и техническое состояние автомобиля.
Основным преимуществом такой схемы для заемщика является возможность существенно сэкономить время благодаря отсутствию необходимости самостоятельно продавать машину. В то же время автодилеры часто занижают реальную стоимость подержанных автомобилей, что не всегда устраивает клиентов.
