Домой » Ипотека » Как уменьшить платежи по ипотечному кредиту

Как уменьшить платежи по ипотечному кредиту

Как уменьшить платежи по ипотечному кредитуСегодня большое количество людей буквально увязли в ипотечных кредитах. Но далеко не все из них знают, что можно уменьшить ипотечные платежи.
К примеру, вы взяли ипотечный кредит три миллиона рублей на 20 лет под 14% годовых. То есть ваш ежемесячный платёж составляет примерно 37000 рублей. Расчёты по экономии будем делать, исходя из данного примера. 

1. Выбирайте более выгодный способ погашения кредита.
Существует два способа возвращения денег банку – аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный способ.
Ежемесячно вы вносите в банк одну и ту же сумму. Она неизменна во время всего срока ипотечного кредита. Сначала почти вся часть ежемесячного платежа уходит на погашение процентов. Ближе к завершению срока кредита погашается основной долг.

Дифференцированный способ.
Вы ежемесячно платите банку часть кредита вместе с процентами. В дальнейшем проценты уже начисляются на оставшуюся часть суммы. Получается, чем больше вы гасите основное тело кредита, тем меньше оплачиваете проценты. Дифференцированный способ оплаты сначала кажется тяжелее, чем аннуитетный, потому что на первом этапе, действительно, приходится платить немало. Но ежемесячно платежи убывают, и экономия, таким образом, получается очень даже существенной.
Если брать наш пример, то благодаря именно дифференцированным платежам удастся сэкономить за 20 лет полтора миллиона рублей.

2. Квартиру страхуйте самостоятельно.
Банки обычно выдают ипотечные кредиты под залог приобретаемого жилья. Получается, пока деньги банку не будут возвращены он (банк) является полноправным собственником квартиры. Ну и, конечно, как собственник, банк вправе потребовать застраховать жильё.
Банкиры при оформлении кредита могут предложить вам одну-две страховые компании, с которыми у них хорошие отношения. На самом деле у банка таких компаний гораздо больше, как минимум 12. Попросите распечатать список этих компаний и делайте выбор сами. Дело в том, что тарифы в различных страховых компаниях могут значительно отличаться (процентов на 40). Если учесть тот факт, что комплексное страхование составляет 2% от суммы кредита, вы сэкономите немалую сумму: ежегодно до 60000 рублей, а за 20 лет эта сумма составит 1млн 200 тыс. рублей.

3. Ежемесячный взнос планируйте с запасом.
Даже если вы в состоянии ежемесячно платить большую сумму, например 50000 рублей, лучше всё же понизить планку и оформить кредит с минимальными выплатами на максимальный срок. Вы должны подстраховать себя на случай финансовых затруднений. Каждый банк уже через 3-6 месяцев позволяет погашать кредит досрочно. Если вы будете погашать ипотечный кредит более крупными платежами, нежели рассчитывали, значит расплатитесь гораздо быстрее, да ещё сэкономите на процентах.

4. Старайтесь откладывать деньги.
Аннуитетные платежи гасятся через банковский вклад (депозитный счёт). Таким образом, вы вносите деньги на счёт, затем банк ваш платёж списывает. Например, если вы в течение года будете вносить на депозитный счёт на 10000 рублей больше ежемесячного платежа, то у вас скопится приличная сумма в 120000 рублей. Если эти деньги направить на погашение кредита, то в результате заметно снизятся ежемесячные платежи.

5. Не забывайте следить за возможным изменением тарифов в банке.
В благоприятных условиях процентные ставки у банков, как правило, снижаются. Систематически отслеживайте возможные изменения на сайте вашего банка. Если вы заметили, что банк предлагает ипотечный кредит на условиях более выгодных, то вполне можете обратиться с заявлением к руководству банка о снижении ставки по вашей ипотеке. Не забудьте указать в заявлении, что вы исправно погашаете кредит, не нарушая условий кредитования. Даже небольшое снижение ставки по кредиту, например на 0,25%, даст возможность сэкономить по ипотеке за весь срок 130000 рублей.

6. За приобретённую квартиру вы можете оформить налоговый вычет.
С двух миллионов рублей (это максимальная сумма по налоговому вычету) вы вернёте себе 260000 рублей. Эти деньги вы можете направить на погашение кредита.
В рамках вычета ежегодно вы можете возвращать себе 13 процентов от суммы уже уплаченных процентов. Таким образом, возвращённая сумма за 20 лет составит 1млн 200 тыс. рублей.

7. Не забудьте про материнский капитал.
Большинство людей уже успешно используют материнский капитал, который составляет 365000 рублей, в своих целях, в том числе и на погашение долга по ипотеке. Если эту сумму внести в счёт погашения основного долга, то ежемесячный платёж по ипотеке снизится на 4500 – 5700 рублей. А за 20 лет у вас высвободится 1млн – 1млн 300 тыс. рублей.

8. Сдавайте квартиру в аренду.
Конечно, банк в договоре пропишет, что сдавать квартиру в аренду запрещено. Но если вы вносите ежемесячные платежи исправно, то банк проверять ипотечную квартиру вряд ли станет. При плате за аренду квартиры в 30000 рублей ежемесячно (в крупном городе за двухкомнатную квартиру именно столько и берут), за год можно получить 360000 рублей. Эту сумму необходимо внести досрочно на погашение кредита, сократив, таким образом, ежемесячный платёж на 3800 рублей.

Вот такими способами можно уменьшить платежи по ипотечному кредиту. Воспользуйтесь ими, и ваша жизнь изменится к лучшему!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *