Ипотечное кредитование получило широкое распространение благодаря невозможности заемщиков накопить на полную стоимость квартиры собственные средства. Это происходит из-за того, что стоимость квартир растет слишком быстро. Но само ипотечное кредитование, тоже не самое дешевое удовольствие. Пока происходит оформление документов, заемщик тратить не маленькую сумму денег. А потом еще и приходиться ежемесячно выплачивать основной долг и проценты, за пользование заемными средствами.
Как уменьшить платежи по ипотечному кредитованию?
Во-первых, перед тем как подписывать договор, обратите внимание на пункт, в котором оговаривается схема погашения платежей. Намного выгоднее будет выплачивать ипотеку по дифференцированной схеме, нежели аннуитетной. Зачастую банки прописывают аннуитетную схему, пользуясь финансовой неграмотностью клиента.
При дифференцированной схеме погашения кредита, на первом этапе ежемесячные платежи будут высокими, но со временем платежи лишь будут уменьшаться и в итоге, будет существенная экономия. А по аннуитетной схеме, ежемесячные платежи фиксированы в течение всего срока ипотечного кредитования.
Во-вторых, не маленькие расходы идут на страхование самой квартиры. Банки, как правило, навязывают свою страховую компанию, так как у них заключен договор, с которого он имеет свою прибыль. Но выбирая другую страховую компания, а заемщик вполне имеет на это право, можно сэкономить до 30%, так как цены в разных компаниях абсолютно разные. Страховые компании, предложенные банком, могут брать 2% от суммы кредита, а те, которые заемщик найдет сам возьмут 0,9% в год. Если учитывать, что ипотечный кредит оформляется на 10-20 лет, то и выгодна опять же-таки будет большой.
В-третьих, оформлять кредит необходимо на максимальный срок, так как ежемесячные выплаты будут меньше.
В-четвертых, при оформлении кредита лучше заложить в размер ежемесячных платежей меньшую сумму, нежели позволяют финансовые возможности. Это необходимо для того, чтобы избежать возникновения просрочки по платежам, в случае наступления кризиса в семейном бюджете. Ведь срок, на который оформляется кредит немаленький и произойти за это время может что угодною Лучше потом вносить большие суммы, как бы досрочно погашая ипотеку.
В-пятых, можно накапливать средства, откладывая на депозитный счет. Банк будет списывать с него средства ежемесячно. Также с депозитного счета можно при накоплении определенной суммы досрочно погасить часть долга по ипотеке. Когда досрочно погашается кредит, необходимо помнить, что сумма выплат должна уменьшаться.
В-шестых, необходимо отслеживать изменения в условиях банковских программ. То есть банки постоянно меняют условия ипотечного кредитования на более лояльные. Это может быть пониженная процентная ставка, нежели та, которая была на момент оформления вашего кредита. Если заемщик не имеет просроченных платежей, исправно платит по своим долговым обязательствам, то можно обратиться в банк с заявлением о снижении процентной ставки. Банки не любят этого делать, но все же идут навстречу клиенту.
В-седьмых, нелишним будет получить налоговый вычет. Согласно закону, с 2 000 000 рублей можно получить 260 000 рублей обратно. А за счет этих средств погасить часть кредита.
В-восьмых, помимо налогового вычета, который оформляется за каждый потраченный миллион рублей, можно получить и вычет с оплаченных банку процентов. Один раз в год с общей суммы выплаченных процентов возвращается 13%.
Немаловажным является использование материнского капитала, если он имеется. Данной суммой можно частично погасить долг по ипотеке, тогда ежемесячные выплаты сразу уменьшатся на приличную сумму.
Ну и, наконец, получить выгоду можно, если имеется еще одна квартира в собственности. Сдавая одну квартиру, можно выплачивать за счет этих средств долг по ипотечному кредитованию. Сдавать ипотечную квартиру, конечно же, запрещено, и часто этот пункт банки прописывают в договоре. Но если банк не будет иметь к заемщику претензий, то и проверять данный факт он не станет. В данной статье были рассмотрены способы уменьшения платежей по ипотечному кредитованию.
