Сумма ежемесячного взноса имеет большое значение в процессе оформления ипотечного кредита. Основным желанием каждого заемщика является уменьшить размер платежей по ипотеке. Семь способов, которые позволяют уменьшить выплаты при обслуживании ипотечного кредита, будут рассмотрены нам ниже.
Как уменьшить выплаты по ипотеке, 7 способов
Первый: добиться небольшого размера ежемесячных платежей можно, если на довольно продолжительный срок оформить ипотечный кредит. Данный способ довольно простой. Здесь все подчинено следующему принципу: чем продолжительнее срок кредитования тем соответственно меньше размер ежемесячно вносимых платежей. Например, если заемщик оформил ипотечный кредит в размере 2 млн. рублей на 15 лет, то каждый месяц ему придется отдавать 23 тыс. рублей. Размер ежемесячных платежей снизится до 19,5 тыс. рублей, если срок кредитования возрастет до 25 лет. В итоге получается следующее: принимая во внимание меньший размер процентной ставки при ипотечном кредите на 25 лет, получается, что сумма снижается более чем на 3 тыс. рублей.
Второй: с запасом необходимо планировать ежемесячный платеж. Когда оформляется ипотечный кредит, то заемщик должен ориентироваться на ту сумму, которую заемщик в состоянии ежемесячно отдавать кредитной организации. Говоря другими словами, нужно объективно оценить свои финансовые возможности. Если заемщик зная о своих финансовых возможностях, прекрасно понимает, что он без ущерба для семейного бюджета может выплачивать сумму в 30-40 тыс. рублей, то он вполне может оформить кредит на 15 лет. Но лучше в целях уменьшения ежемесячного платежа взять ипотеку не на 15 лет, а на 30. Благодаря этому заемщику будет обеспечено стабильное финансовое положение. Ведь неизвестно, что ожидает его в ближайшее время. А ведь может так получится, что через год или другой может случиться кризис, который подорвет финансовое положение. Если ничего форс–мажорного в вашей жизни не произойдет, то вы можете досрочно погасить кредит, если у вас появится такая возможность. Обычно банки разрешают делать это через 3-6 месяцев. По прошествии этого срока с момента оформления кредита вы можете погасить его в полном объеме. Гораздо более практичным решением является вносить платежи, которые превышают график заемщика. Делать так можно, если имеются хорошие финансовые возможности. Также заемщик может вносить изменения в свой бюджет. Например, вместо 20 установленных тысяч внести 40 тыс. рублей. Или можно выплачивать по 40 тыс. рублей каждый месяц. То есть сумма платежей будет в два раза больше обычного размера ежемесячных платежей. То есть в итоге переплата уменьшиться и составит не 5 млн рублей, а всего 3 млн. рублей. Срок ипотеки в этом случае тоже сократится.
Третий: ранее установленного договором срока погасить займ. Это позволит сэкономить на обслуживании кредита. Через депозитный счет проходит любой аннуитетный платеж. Говоря другими словами, при внесении заемщиком суммы она списывается со счета банком-кредитором. Вклад является отличным инструментом позволяющим экономить денежные средства. На депозите их лучше всего и откладывать. Это исключит их растрату. Если до 30 тыс. рублей вносить в течение года, из которых на обслуживание кредита буде тратиться только 19 тыс. рублей, то оставшаяся сумма будет уходить на вклад, что даст возможность по истечении года получить до 124 тыс. рублей экономии на вкладе. Для погашения основной части долга из этой суммы будут использоваться 97 тыс. рублей. В последующем чуть более 16 тыс. рублей составит основной платеж. Это даст возможность сэкономить до 3 тыс. рублей каждый месяц. Отметим, что перед тем как принимать решение о досрочном погашении платежей во внимание нужно принять график платежей. Его необходимо пересчитать. Он обязательно сократится.
Четвертый: самостоятельно нужно заниматься страхованием недвижимости. 2-3 страховые компании предлагают заемщикам, оформляющим ипотечный кредит, многие банковские учреждения. На самом же деле банки имеют договоры о сотрудничестве с более чем 10 страховыми компаниями. У разных страховщиков тарифы различаются. Иногда эта разница может доходить до 40%. Поэтому если 2% от суммы составляет комплексное страхование от всей суммы заемных средств, то можно экономить на страховании до 0,8%. В денежном выражении это равняется 15 тыс. рублей каждый год. Для этого нужно подобрать подходящую страховую компанию.
Пятый: получение налогового вычета. До 130 тыс. рублей заемщик может получить с одного миллиона рублей. 2 млн. рублей – такая сумма в соответствии с законами нашей страны является максимальной. Заметим, что и на проценты, выплаченные по кредиту, можно тоже оформить налоговые вычеты. До 13% от данной суммы можно вернуть за каждый год выплат.
Шестой: использование материнского капитала. При рождении в семье заемщика второго ребенка можно воспользоваться материнским капиталом, используя его, как средство погашения ипотечного кредита.
Седьмой: сдавать квартиру, которая была приобретена в кредит, в аренду. Конечно, при оформлении кредита в заключаемом кредитном договоре каждый банк прописывает отдельным пунктом, что аренда недвижимости запрещена или на это требуется согласие кредитного учреждения. Но если график внесения ежемесячных платежей заемщиком не нарушается, им был предоставлен страховой полис, то, скорее всего, проверка ипотечной квартиры или дома производиться не будет. Для погашения основной части кредита заемщик может использовать денежные средства, полученные от сдачи квартиры в аренду. Это даст возможность для снижения ежемесячного платежа или уменьшения срока
