Рефинансирование кредита
На рынке ипотечных кредитов идет жесточайшая конкурентная борьба. Банки снижают ставки, запускают рекламные акции, тратят миллионы на рекламу, лишь бы привлечь новых клиентов. Однако количество людей, готовых взять ипотечный кредит, в России пока еще ограниченно, кому-то не хватает денег на ипотечный кредит, кому-то решимости, в любом случае, те, кто реально хотел и мог оформить ипотеку, уже это сделали. В таких условиях конкурентная борьба между банками перемещается с тех, кого еще надо убедить в необходимости взять ипотечный кредит, на тех, кто уже его взял.
Рефинансирование ипотечного кредита
Но как «отбить» клиента у банка, если он уже заключил договор? Ответ уже давно известен. Нужно просто предложить гораздо более выгодные условия по ипотеке и провести рефинансирование. Сделать это не так чтобы просто, но вполне возможно. Главное только знать как. Но учитывая тот факт, что немногие до сих пор знают, что такое рефинансирование, желающих заниматься этим непростым вопросом не так много. Что же такое рефинансирование кредита? Если объяснить по-простому, то рефинансирование кредита, это процесс переоформления кредита на более выгодных условиях, но в другом банке.
Механизм рефинансирование кредита таков: заемщик нашел выгодное предложение по кредиту в другом банке, однако он уже оформил ипотеку в другом банке. Он обращается в этот новый банк, который выдает ему новый на выгодных условиях, чтобы погасить первый. В результате права на квартиру, купленную в ипотеку, переходят к новому банку, а заемщик получает на более выгодных условиях.
Процедура переоформления кредита, подготовка всех необходимых документов, прохождение процедур может занять очень много времени. Не каждый готов потратить столько времени и сил на «бумажную волокиту», не говоря уже о нервах, которые также придется потратить, ведь оформление документов никогда не было делом спокойным и быстрым. Именно поэтому смысл переоформлять кредит есть только в том случае, если разница в процентной ставке между вашим нынешним ипотечным кредитом и новым, оформляемым в новом банке, составляет 2%-3%, в противном случае смысла «связываться» нет.
Однако зачастую смысл есть, но заемщики все равно не спешат заниматься переоформлением кредита. Во-первых, заемщики зачастую даже не подозревают о такой возможности, а когда узнают, считают, что это очередной обман и такого просто не бывает. Низкая финансовая грамотность заемщиков оказывается даже сильнее интуитивного чувства «выгоды» и, что особенно странно, сильнее такого развитого в российском народе чувства «халявы». Дело, видимо в том, что за эту «халяву» нужно очень серьезно поработать.
Хотя не только это останавливает заемщиков от рефинансирования, ведь реальное снижение процентных ставок по ипотеке началось около двух лет назад. Другими словами, заниматься рефинансированием имеет смысл только тем заемщикам, которые оформили ипотеку 3-5 лет назад. Тогда процентные ставки были действительно высоки и переоформление ипотеки на новых, современных условиях может принести ощутимую выгоду.
Кроме того, мощный сдерживающий фактор – это довольно длительный беззалоговый период. Дело в том, что на переоформление всех документов может уйти много времени. Пока документы на квартиру оформляются, банк фактически предоставляет заемщику кредит без обеспечения. Это большой риск, который заставляет банки очень тщательно подходить к отбору клиентов. Кроме того беззалоговое кредитование всегда было самым дорогим. Этот случай не исключение – банки поднимают процентную ставку на время оформления документов.
