Непосредственно в момент подписания положений кредитного договора Вы принимаете обязательства своевременно оплачивать размер ежемесячного платежа, состоящего из основного долга + процентов. При определенных стечениях обстоятельств наступает момент, когда нет возможности вносить кредитору денежные средства. Что же делать?
Для начала важно реально оценить свои финансовые возможности для выбора способа решения проблемы. Необходимо как можно быстрее обратиться к владельцу закладной и уведомить о финансовых затруднениях, любым доступным способом. Лучше прийти в офис и письменно изложить обращение, указать, в чем заключаются трудности погашения кредита, перспективы улучшения платежеспособности. Обязательно напишите, как в данной ситуации, вы сможете выполнять условия по договору. Как один из способов – это реструктуризация Вашего кредита.
Реструктуризация долга по кредиту – оптимальный вариант решения данного вопроса при временных финансовых затруднениях. Она снижает финансовую нагрузку на бюджет заемщика. Какие варианты возможны:
Рассрочка платежей по кредиту
Происходит уменьшение ежемесячного платежа по кредиту на определенный срок. В дальнейшем на отложенный долг начисляют проценты. В результате реструктуризации заплатить придется банку больше, чем вы рассчитывали при оформлении кредита. Необходимо учитывать, что когда закончится данный период, ежемесячные платежи возрастут.
Отсрочка платежей или льготный период
В этот период заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование кредитом, но основной долг платит. Стоит отметить, что некоторые кредиторы освобождают от уплаты всех платежей. Как правило, это довольно короткий срок — в среднем 12 месяцев. По окончании «каникул» кредитор пересчитывает график платежей и учитывает отложенный долг + проценты по нему.
Увеличение срока кредитования
При увеличении срока кредитования происходит снижение ежемесячного платежа. Помните, увеличивается срок, соответственно растет переплата за весь срок кредитования.
Держатель закладной предлагает более выгодный вариант для себя при реструктуризации долга по кредиту в ипотеке. Просите кредитора рассчитать все возможные варианты с целью выбора наиболее выгодного для вас.
Если вы сомневаетесь, что сможете преодолеть финансовые трудности в ближайшем будущем, рассмотрите вариант о погашении кредита с помощью досудебной продажи заложенного имущества. Необходимо получить письменное разрешение от залогодержателя на снятие обременения с заложенного имущества – ипотеки. Помните, что досудебная продажа имущества финансово более выгодна, чем принудительно с торгов.
Если происходит рост просрочек, штрафов, пеней и вы ничего не предпринимаете для изменения ситуации, кредитор/владелец закладной потребует взыскание заложенного имущества, через суд — принудительная продажа с торгов. Денежные средства, вырученные от реализации имущества, направляются на списание неустоек, погашение кредита, судебные издержки, а также расходы, связанные с торгами.
В случае наличия финансовых средств достаточных для погашения возникшей кредитной задолженности до момента вступления в силу вынесенного решения суда, рекомендуем обратиться непосредственно к владельцу закладной и предложить погасить возникшую просроченную задолженность с последующим прекращением предусмотренных исполнительным законодательством процедур взыскания.
