Что делать, если потерял работу с кредитом

В жизни каждого из нас довольно часто случаются ситуации, когда приходится брать кредит в банке на определенные цели. Вместе с тем, взяв на себя обязательства по выплате долга никто не может быть застрахован от потери работы. Если это произошло, то важно знать, как действовать в такой ситуации и что нужно предпринять для урегулирования отношений с кредитной организацией.

Как выплатить кредит в случае потери работы

1. Ни в коем случае не нужно скрываться от банка ведь в первую очередь именно он заинтересован в выплате кредита. Если доходы сократились или вовсе прекратились, то нужно обязательно обратиться к специалистам кредитной организации и описать свою проблему. Не стоит ждать когда начнет образовываться задолженность по кредиту. Банк должен видеть желание и готовность погасить кредит с сохранением всех обязательств. Не нужно бояться, что банк отберет что – либо из имущества, так как это может произойти только по решению суда. Скрываться от кредитора не имеет смысла, ведь только сообща можно найти оптимальное решение сложившейся проблемы. Необходимо подготовить документы, которые подтвердят потерю доходов не по вашей вине и отсутствие умысла на такой исход событий (справку о доходах, трудовую книжку, приказ об увольнении или сокращении и так далее). Зная причину ухудшения финансового положения должника, банк всегда пойдет на уступки и предложит варианты ее разрешения. Для этого только необходимо продемонстрировать свою готовность к погашению кредита.

2. Банк может предложить провести реструктуризацию задолженности. В случае принятия такого решения приостанавливается начисление всех пени и штрафов, дается возможность оформить другой кредит на большую сумму или на более длительный срок. При этом проценты могут быть значительно ниже или снизится размер минимального ежемесячного платежа. В таком случае кредитная история, а также репутация должника не испортятся, в дальнейшем можно будет без проблем оформить новый кредит после выплаты текущего.

Банку нужно сообщить о той сумме, которую заемщик реально сможет выплачивать ежемесячно. Исходя из этих сведений будет подбираться новая программа кредитования. Если имеется залоговое имущество, банк по согласованию с должником может осуществить его реализацию в счет погашения долга. Заемщик может сам продать авто или другое ценное имущество, которое не является обеспечением по кредиту, после чего погасить задолженность.

3. Еще один эффективный вариант разрешения проблемы – отсрочка платежа, которая может быть предоставлена на срок до одного года. В этом случае заемщику придется ежемесячно платить только проценты, но основная сумма долга при этом останется неизменной. Такой способ подходит для тех, кто уверен в скором восстановлении своего финансового положения. Вполне возможно за пару месяцев найти новый источник дохода. Но у этого способа имеется существенный недостаток: по окончанию отсрочки ежемесячный платеж увеличится.

Ипотечный заемщик имеет возможность сдавать свою квартиру или ее часть, а с полученного дохода с арендных платежей выплачивать ежемесячный долг банку. Также можно произвести обмен на меньшую жилплощадь или переехать в другой район, что позволит за счет разницы в стоимости вернуть банку превалирующую часть долга. При наличии ипотеки также возможна отсрочка выплат или реструктуризация.

4. Страхование от потери работы. При любом оформлении кредита банком предлогается в качестве дополнительной услуги страхование основных рисков, связанных с утратой платежеспособности, в том числе в случае увольнения. При наступлении страхового случая компания выплачивает за своего клиента денежные средства, равные сумме ежемесячного платежа. Обычно выплаты производятся за период от шести до двенадцати месяцев. За это время заемщику нужно успеть найти новое место работы, чтобы вновь не оказаться в затруднительной ситуации.

ВАЖНО: Если по какой-то причине Вы не можете быть уверены в надежности своего работодателя, то настоятельно не рекомендуем отказываться от предложения банка по страховнию рисков, связанных с потерей работы, так как это может значительно сэкономить нервы и денежные средства.

Существует перечень случаев, когда страховые выплаты не будут выплачиваться:

• если заемщик уволился по собственной инициативе;
• если заемщика уволили по статье за несоблюдение трудовых правил;
• если заемщик потерял работоспособность по собственной вине по причине игнорирования требований техники безопасности;
• если произошло увольнение по обоюдному согласию.

Итак, данный материал должен был помочь Вам ответить себе на вопрос, что делать если взял кредит и потерял работу. Используя данные рекомендации можно избежать негативных последствий, связанных с действиями банка, а также найти пути решения проблемы.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...