Как взять кредит на строительство жилого дома?

Как взять кредит на строительство жилого домаЧеловеку всегда хочется того, чего у него в данный момент нет. Если сельские жители из последних сил стремятся в перенаселенные мегаполисы, меняя тишину и чистоту воздуха на городские удобства, то жители городов прилагают не меньше усилий, чтобы завладеть участком земли где-нибудь за городом. Но вскоре выясняется, что стать землевладельцем – это всего лишь полдела, необходимо еще построить дом, чтобы жить в тишине и спокойствии. А где же взять денег на строительство?

Как бы быстро ни повышался уровень заработных плат, цены на жилье растут еще быстрее, прямо парадокс какой-то. Для большинства граждан, желающих построить собственный дом, единственным реальным помощником оказывается банковский кредит. Может возникнуть иллюзия, что достаточно собрать пакет необходимых документов и обратиться в ближайший банк с просьбой о выдаче кредита на строительство жилого дома, чтобы мечта стала реальностью. Увы, все далеко не так просто.

Когда потенциальный заемщик получает несколько отказов в разных банках, он поневоле начинает задумываться о причинах такого невезения. А невезение или везение, между прочим, тут не играет никакой роли, также как и кристально чистая кредитная история и прочие личные характеристики заемщика. То есть, идеальный заемщик вероятнее всего тоже получит отказ по заявке, если не будет отвечать определенным требованиям.

 Почему банки не спешат выдавать кредиты на строительство всем желающим?

Причина №1 – высокий риск кредита.

Если ипотека всегда предусматривает залог в виде недвижимости, то кредит на строительство жилого дома такого обеспечения не предполагает. Вся кредитная деятельность банков направлена только на то, чтобы увеличивать свои активы, возвращая данные в долг деньги с положенными по займам процентами. А кто может гарантировать, что гражданин, взявший кредит на строительство, сможет регулярно совершать платежи? А что делать, если он окажется финансово несостоятельным?

Банки давно успели предусмотреть несколько путей решения данной проблемы. Для снижения рисков, во-первых, рекомендуется привлечь состоятельных созаемщиков или поручителей. Во-вторых, можно предложить банку подходящий залог, например, квартиру или другой полностью достроенный дом. В качестве залога банки принимают практически любые ценности, даже участок земли под застройку.

Однако следует понимать, что сумма займа будет несколько меньше оценочной стоимости залога. Почему так? Все просто. Залог – это гарантия возврата кредитных средств. То есть, денег, вырученных от быстрой реализации залога, должно хватить не только на покрытие долгов по кредиту, но и положенных по нему процентов. В противном случае, как мы уже говорили, вся кредитная деятельность банков теряет смысл.

Прежде чем тот или иной залог будет принят в качестве обеспечения кредита, непременно будет произведено всестороннее изучение документов на предмет прав собственности. Если в ходе проверки выяснится, что движимое или недвижимое имущество не принадлежит заемщику, или имеются другие собственники, или объект уже находится в залоге или аренде, в предоставлении кредита будет отказано. Заявка на кредит будет отклонена и в том случае, если земельный участок, на котором владелец собирается возводить собственный дом, предназначена для других целей, например, для садоводства и огородничества.

Причина №2 – низкая платежеспособность заемщика.

Отказы по этой причине, наверное, лидировали бы в статистическом перечне отказов по кредитам на строительство жилого дома, если бы такая статистика могла быть обнародована. Увы, на среднюю заработную плату едва ли можно прожить месяц, какое уж тут строительство, да еще на кредитные средства. Одних процентов по займу может набежать столько, что никакой зарплаты не хватит.

Впрочем, из любой безвыходной ситуации можно найти запасной выход. Если целевой кредит на строительство жилого дома взять целиком невозможно, можно попытаться оформить заем на возведение фундамента. После того, как средства будут освоены, фундамент возведен, а кредит закрыт, можно оформить следующий транш на возведение стен. Конечно, строительство затянется, но другого выхода из ситуации у граждан с низкой зарплатой и отсутствием залога просто нет.

Причина №3 – заемщик не соответствует требованиям банка.

Требования банка к заемщику подробно описываются в пояснениях к каждой конкретной кредитной программе. Если заемщик не отвечает хотя бы одному из требований, он автоматически исключается из списков претендентов на кредит.

Причина №4 – у претендента на кредит нет собственных сбережений, необходимых для первоначального взноса, который может составлять не менее 15% от всей проектной стоимости.

Обратите внимание, если потенциальный заемщик сделает попытку оформить обычный потребительский кредит на недостающую сумму, его платежеспособность резко снизится. Не стоит всерьез рассчитывать на то, что данная заявка на нецелевой вид займа останется вне поля зрения сотрудников кредитного отдела банка.

Другие статьи по теме:

Эта запись опубликована в Кредиты наличными. Bookmark the permalink.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Закрыть