В условиях современной экономики наблюдается активное развитие сектора малого бизнеса. Некрупные предприятия не требуют значительных финансовых вложений на этапе создания и практически всегда быстро окупаются. Грандиозные проекты – крупные компании – похвастаться такой тенденцией не могут.
Согласно законодательству к категории малого бизнеса относятся индивидуальные предприниматели и фирмы со штатом сотрудников до ста человек. Кроме того, предъявляются требования к объему выручки от продажи товаров или предоставления услуг. Этот показатель не может быть выше установленного лимита в 400 тысяч рублей без учета суммы налога на добавленную стоимость. Также учитывает доля участия сторонних физических и юридических лиц в капитале предприятия – не более четверти.
Не смотря на существование госпрограмм для поддержки этой сферы, большинство малых предприятий через некоторое время сталкиваются со сложностями в развитии деятельности. Поэтому банковская услуга «кредит на развитие бизнеса» в настоящее время особо актуальна.
ОСНОВНЫЕ ЦЕЛИ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА НА БИЗНЕС
В первую очередь кредиты на бизнес нужны для пополнения оборотных средств. Этот этап развития нужен для расширения предприятия, увеличения объемов производства товаров и услуг, освоения новых сегментов сбыта. Кредит может понадобиться ИП для закупки недостающих ресурсов и имущества:
- сырье;
- материалы;
- оборудование;
- транспорт;
- объекты недвижимости.
Кроме того, целевое назначение ссуды может иметь еще несколько вариантов:
- уплата налогов;
- приобретение векселей и акций;
- привлечение дополнительных инвестиционных средств;
- ремонт и обслуживание оборудования
- уплата аренды за пользование производственными и офисными помещениями;
- уплата процентной ставки по другому кредиту или полное его погашение.
ВИДЫ КРЕДИТА НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА
Современные банки предоставляют несколько типов программ кредитирования развития малого бизнеса. Выбор вида в первую очередь зависит от нужной суммы и желаемой схемы погашения ссуды.
Существует две категории финансирования развития:
- разовый кредит;
- кредитная линия.
В первом случае предприниматель может получить строго фиксированную сумму только один раз. Затем он должен будет вносить плату за пользование ссудой по предварительно оговоренной схеме.
Кредитная линия предоставляет намного больше возможностей. Существует несколько направлений такого финансирования, выбор самого выгодного предложения должен осуществляться в индивидуальном порядке. Кредитная линия с фиксированным лимитом задолженности позволяет брать поочередно несколько ссуд. Но общая сумма не может превышать установленный максимум.
СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ В СЕКТОРЕ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА
Получение кредита на развитие малого бизнеса не отличается особой доступностью. Несмотря на то, что программы выдачи ссуд существуют практически в каждом банке, стать обладателем заветной суммы получается не у каждого предпринимателя. Особо критична ситуация в регионах. Тут банки в основном выдают небольшие потребительские кредиты. А долговременные ссуды на развитие малого бизнеса считаются неликвидными. Кроме того, выделить значительную сумму для предоставления кредита может далеко на каждый банк. Только крупные финансовые учреждения обладают достаточным потенциалом, чтобы выдавать значительные ссуды, которые требуются на расширение фирмы.
Тем не менее, взять кредит в большинстве случаев вполне реально. Грамотный подбор банка, качественный бизнес-план, наличие залогового имущества – и желаемая сумма с большой вероятностью попадает в руки предпринимателя. При выборе банка нужно делать ставку на крупные организации, давно существующие на финансовом рыке. Эта категория располагает значительными активами, которые позволяют выделять крупные суммы на длительные периоды.
ТРЕБОВАНИЯ БАНКОВ К ПОЛУЧАТЕЛЮ КРЕДИТА НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА
Надо отметить, что требования банков довольно строгие. Очевидно, что они заинтересованы в достижение максимальной гарантии возврата вложенных средств. Поэтому совсем молодым фирмам рассчитывать на получение ссуды не приходится, нулевой цикл развития не внушает доверия. Предприятие должно не только функционировать некоторое время, но и приносить внушительную прибыль.
Банки обязательно проверяют кредитную историю. Поэтому если ранее были проблемы с возвращением ссуд, нужно быть готовым к отказу. Сотрудники банка внимательно изучают документацию предприятия, в связи с чем искусственное занижение суммы дохода также может сыграть не на руку владельцу фирмы. Экономя на налогах, они обрекают предприятие на визуальную неблагонадежность в глазах сотрудников финансовых учреждений.
Планируя получить кредит, предприниматель должен помнить, что размер ежемесячных выплат за пользование ссудой не может быть выше 70 процентов чистой прибыли. В противном случае заявителя ждет гарантированный отказ.
Крупные банки охотно финансируют малые предприятия с солидным доходом. Плюсом станет возможность предоставить залоговое имущество или платежеспособных поручителей. Но даже без этих преимуществ получить ссуду на развитие бизнеса вполне реально.
