В отличие от европейских государств, где максимальным спросом у граждан пользуются ипотечные кредиты, самым востребованным кредитным продуктом среди россиян является нецелевой кредит наличными. Заемщики ценят возможность быстро получить нужную сумму денег и распорядиться заемными средствами по своему усмотрению.
Программы нецелевого кредитования граждан включены в продуктовые линейки нескольких сотен российских банков. При этом именно за счет выдачи нецелевых ссуд банкиры получают возможность заработать максимальную прибыль.
Выгода нецелевого кредита наличными для заемщикам.
Во-первых, у потенциального клиента есть высокие шансы на одобрение со стороны банка, так как речь обычно идет о не очень большой сумме, предоставляемой под высокий процент.
Во-вторых, требования к потенциальному заемщику достаточно лояльны, документов для получения нецелевого кредита обычно требуется немного, а рассмотрение кредитной заявки занимает от получаса до 2-5 дней в зависимости от условий конкретной программы.
В-третьих, средствами кредита наличными заемщик может распорядиться по собственному усмотрению и потратить на любые нужды. Причем у клиента есть выбор: взять кредит в рублях, долларах или евро, возвращать долг равными платежами в течение всего срока кредитования или одной суммой в конце срока пользования заемными средствами, выбрать более дорогую программу экспресс-кредитования или оформить классическую ссуду по меньшей ставке.
В-четвертых, программа нецелевой кредит наличными предусматривают возможность получения как небольших сумм (от 10-20 тыс. рублей), так и крупных займов в 1-1,5 млн. рублей. Если речь идет о солидной сумме, то чаще всего обязательным требованием банка становится предоставление залога (жилья, автомобиля и т.д.) или привлечение к оформлению ссуды поручителей (платежеспособных граждан или юридических лиц).
Нецелевой кредит наличными
Нецелевой кредит наличными является удобным продуктом для граждан, в случае, если программы целевого кредитования не предусматривают возможность получения средств на указанные цели. Иногда заемщики отдают предпочтение именно нецелевым кредитам ввиду более простой и быстрой процедуры их оформления. Наконец, кредит наличными часто становится оптимальным продуктом для индивидуальных предпринимателей, которые по каким-то причинам не могут либо не хотят оформить бизнес-кредит как юридическое лицо.
Обязательными требованиями к потенциальным заемщикам являются: наличие российского гражданства и постоянной регистрации на территории РФ, а также достижение совершеннолетнего возраста и предъявление гражданского паспорта. В остальном требования банков могут существенно отличаться. Где-то наличие постоянной регистрации именно в регионе присутствия кредитной организации является обязательной, где-то нет. В большинстве банков не кредитуют граждан старше 55 лет, в других организациях рады и 70-летним заемщикам или вообще не ограничивают максимальный возраст клиентов. Где-то для получения кредита наличными достаточно только гражданского паспорта, а где-то придется принести и копию трудовой книжки, и справку о доходах…
По сути, единственным недостатком кредита наличными является высокая стоимость кредитования. Сегодня оформить кредит наличными по ставке менее 20% годовых, — большая удача. Величина переплаты оказывается тем выше, чем проще и быстрее проходит процедура получения кредита наличными. Поэтому если желания переплачивать за пользование заемными средствами нет, имеет смысл потратить время и собрать максимально-полный пакет документов, подтверждающих платежеспособность и порядочность заемщика. И заранее позаботиться о своей кредитной истории: негативный характер «кредитного прошлого» автоматически станет предпосылкой если не для отказа в кредитовании, то для увеличения процентной ставки.