Что представляет собой кредитная история
Кредитная история – это полный комплекс информации о погашении всех прошлых, а также текущих займов. Соответственно, свою индивидуальную историю кредитования имеет каждый человек, который хотя бы раз в жизни получал заемные средства у кредитора. В такой истории содержатся абсолютно все данные о получении и выплате того или иного кредита. Даже незначительное нарушение порядка выплаты займа в обязательном порядке заносится в соответствующий документ заемщика. Который в свою очередь является прямым отражением его кредитной репутации. Поэтому состояние истории кредитования играет очень важную роль при оформлении как небольшого, так и крупного займа. Между тем заемщики, чья репутация основательно испорчена многочисленными задержками ежемесячных платежей и прочими нарушениями условий кредитных соглашений, включены в черный список банков. Естественно, что получить новый кредит таким заемщикам более чем проблематично. В тоже время те, кто выплачивал заемные средства, строго соблюдая все правила банка, обладают рядом преимуществ по сравнению с неблагонадежными заемщиками.
Преимущества безупречной кредитной репутации
Отсутствие существенных нарушений основных условий кредитования в прошлом, конечно, характеризует заемщика только с положительной стороны. Такой соискатель может оформить даже очень крупный займ без каких-либо проблем. Ведь банки, как правило, полностью уверены в таких клиентах, поскольку их кредитная репутации безупречна. По этой же причине время рассмотрения заявления соискателя с идеальной историей кредитования сокращается до самых минимальных сроков. Заемщик, имеющий положительную репутацию, то есть практически безупречную историю кредитования, может, помимо всего прочего, принимать участие в специальных программах банков. Некоторые финансовые организации создают особые продукты – именно для указанной категории клиентов. Условия таких программ в большинстве своем более доступны и что самое важное – выгодны для заемщиков. В частности, заемщики, которые погашали все кредиты, взятые у данного кредитора, своевременно и в полном объеме, могут рассчитывать на получение нового займа по сниженной ставке. Таким образом кредитные организации поощряют своих клиентов, входящих в так называемый белый список.
Как узнать информацию о состоянии кредитной истории?
Все данные о получении и выплате заемных средств, содержащиеся в истории кредитования, хранятся в специальных организациях – БКИ. Бюро занимается сбором, систематизацией и, конечно, хранением кредитных историй всех российских заемщиков. Каким образом можно получить информацию о состоянии своей истории погашения действующих, а также уже погашенных кредитов? Для этого необходимо составить и подать в указанную организацию (БКИ) заявление с соответствующей просьбой. Бюро в свою очередь обязано предоставить заемщику все запрашиваемые данные по первому требованию. Здесь стоит заметить, что такой запрос можно направить бесплатно один раз в течение года. За повторные обращения заемщику придется выплатить определенную сумму, которая, как правило, составляет не более 500 рублей.
Что делать, если история кредитования содержит ложные сведения
В результате чего история кредитования изменяется в отрицательную сторону вполне понятно – это значительные или систематические нарушения установленного порядка погашения кредита. Однако на сегодняшний день нередко встречается такое, что кредитная репутации заемщика ухудшается по причинам, которые напрямую от него не зависят. Например, вследствие различных сбоев в работе технической системы банков или БКИ. В результате этого история кредитования может содержать различные недостоверные данные. Что, естественно, не лучшим образом сказывается на репутации заемщика. Между тем он зачастую не догадывается о таких неприятных изменениях и узнает об этом только при оформлении нового кредита. Для исправления неточностей или даже грубых ошибок в кредитной биографии, необходимо, прежде всего, сообщить о данном факте в БКИ. А также потребовать проверить достоверность всех сведений, содержащихся в истории кредитования. Бюро обязано провести указанную проверку в течение 30 дней с даты получения соответствующего заявления.
Как вернуть расположение кредиторов
Наличие идеальной истории погашении всех прошлых и действующих займов – это на сегодняшний день явление довольное редкое. Каждый второй заемщик в нашей стране имеет какие-либо нарушения установленного банком порядка погашения кредита. При этом кредитные организации настороженно относятся к таким ненадежным клиентам. И, соответственно, выдают им денежные средства на очень жестких, порой невыполнимых условиях. Можно ли исправить ситуацию и улучшить свою кредитную репутацию? Если заемщик хочет взять кредит в том банке, который внес его в список нежеланных клиентов из-за плохой кредитной истории, то необходимо сделать следующее. Первое: убедить кредитора, что на текущий момент финансовые возможности заемщика находятся на достаточно высоком уровне. Это в свою очередь следует подкрепить официальным документом, подтверждающим размер постоянного и самое главное — высокого дохода. В частности, предоставить справку о сумме заработной платы и копию трудового договора. Второе: доказать кредитору, что никаких проблем с выплатой нового займа не возникнет. Другими словами, показать себя как
ответственного и благонадежного клиента. Для этого можно предоставить справки об отсутствии каких-либо задолженностей, например, по оплате коммунальных и прочих услуг.
