Домой » Кредиты наличными » Кредитование в РФ

Кредитование в РФ

Кредитование в РФСегодня лицензии на право осуществления банковской деятельности в РФ имеют свыше 1000 кредитных организаций. Значительная часть из них работает в сфере кредитования юридических лиц и/или граждан. Банковский кредит предоставляется в виде заранее оговоренной суммы денег, которую заемщик получает на определенных условиях.
При осуществлении кредитования соблюдаются несколько основных принципов. Так, кредит предоставляется на возвратной основе, на конкретный, заранее оговоренный, срок. Обязательным условием является оплата процентов за пользование средствами банка. При этом все параметры кредитования оговариваются заранее, обязательно прописываются в кредитном договоре (письменном соглашении) и остаются неизменными в течение всего срока кредитования.

Существует несколько возможных классификаций кредитов по различным параметрам. Так, в зависимости от того, кто выступает заемщиком, банковские кредиты разделяются на продукты для частных либо юридических лиц. При этом объем кредитов, выданным предприятиям, организациям, компаниям малого и среднего бизнеса, примерно в 10 раз превышает сумму банковских кредитов, оформленных частными лицами. Так, российские граждане должны банкам около 3-х трлн. рублей, а юридические лица, - более 30 трлн. В то же время розничный кредитный портфель банков растет быстрее, чем объем кредитов, выданным юридическим лицам. Кроме того, существует и межбанковское кредитования, в котором конкретный банк в зависимости от ситуации может выступать как заемщиком, так и кредитором.
Вне зависимости от категории заемщика по сроку погашения банковские кредиты делятся на краткосрочные (до года), среднесрочные (до 3-5 лет), долгосрочные, - до 25-50 лет, а также онкольные. Кредит может погашаться равными частями, неравными (например, дифференцированными) платежами либо одной суммой в конце срока кредитования.

Средства заемщику могут предоставляться как безо всяких дополнительных гарантий (необеспеченные кредиты), так и под залог ценного имущества или поручительство юридических либо физических лиц.
Кредитование может носить целевой или нецелевой характер. Так, целевые кредиты имеют конкретное заранее оговоренное назначение, и банк контролирует целевое использование предоставленных средств. Если речь идет о кредитовании частных лиц, то к  целевым кредитам относятся: автокредиты, ипотека, товарные займы и целевые потребительские кредиты (на обучение, ремонт, лечение и т.д.). При кредитовании юридических лиц к целевым можно отнести займы, направленные на покупку оборудования, транспортных средств, коммерческий недвижимости и т.д.
Средствами нецелевого кредита заемщик может распорядиться по собственному усмотрению. Для частных лиц нецелевые кредиты предоставляются в виде ссуд наличными, кредитов по кредитным картам, овердрафтов по платежным картам. Предприятия и организации, а также субъекты малого и среднего бизнеса могут получить кредит на пополнение оборотных средств, возобновляемую или невозобновляемую кредитную линию, овердрафт и т.д.

Кредит может предоставляться в наличной или безналичной форме, одним платежом или в виде кредитной линии. Соответственно, и погашаться задолженность перед банком может равными или неравными регулярными (чаще – ежемесячными) платежами, так и единой суммой в конце срока кредитования.
По закону выдачей кредитов могут заниматься только банки, имеющие для этого соответствующую лицензию. При этом государство контролирует их деятельность и при необходимости ограничивает выдачу кредитов. Одним из наиболее действенных инструментов является установление нормативов резервирования средств.
Кредитование является не только источником прибыли для банков, и способом получения денег для заемщиков. Сегодня именно кредиты выступают одним из основных драйверов развития национальной экономики.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *