Не секрет, что современный финансовый рынок просто изобилует различными программами , такие как потребительские кредиты, , ипотека, кредитные карты, факторинг, лизинг, различные займы юридическим лицам. И конечно простому обывателю, как правило, не знакомому с тонкостями и нюансами продуктов, порой очень сложно определиться, какой из замов более выгоден.
По мнению специалистов отдела , для того чтобы не ошибиться при выборе более подходящего и выгодного займа, заёмщик должен придерживаться пяти простых и очень эффективных правил, о которых мы вместе со специалистами расскажем нашим читателям в этом материале.
1 правило.
Для того чтобы точно оценить собственные возможности и не попасть при погашении потребительского кредита в долговую яму, прежде чем подавать в финансовое учреждение заявку на получение займа, постарайтесь рассчитать точную процентную ставку заинтересовавшего вас займа. При этом, как советуют специалисты , ежемесячные выплаты не должны превышать более 30 процентов от общего семейного бюджета. Как показывает практика, именно эта процентная ставка является самой оптимальной для заёмщика для безболезненного возврата взятых в банке средств и позволяет заёмщику не только выплачивать займ, но и держать семейный бюджет на достаточном уровне. Самым идеальным вариантом ежемесячной процентной ставки считается выплата, не превышающая 15 процентов от общего ежемесячного дохода семьи, при таких выплатах у заёмщика, как правило, не меняется привычный уклад жизни и нет нужды экономить на семейном бюджете для погашения взятого в финансовом учреждении займа.
2 правило.
Прежде чем оформлять займ постарайтесь правильно рассчитать оптимальный срок погашения взятого в банке займа. Определять его следует исходя из информации, оглашённой в первом правиле, где заёмщику следует просчитывать оптимальную процентную ставку. Однако не стоит забывать, что чем больше срок выплаты займа, тем существеннее увеличивается сумма переплаты, ведь каждый дополнительный месяц погашения потребительского кредита существенно увеличивает разницу между взятой в банке денежной суммы и её выплате вместе с процентной ставкой. Кроме того, ещё одним минусом такого вида как долгосрочный займ, могут стать различные форс-мажорные обстоятельства, которые заёмщик просто не может учитывать.
3 правило.
Даже взяв в банке потребительский кредит, постарайтесь иметь хотя бы небольшую сумму резервных денежных средств. Стоит отметить, что задумываться над созданием резерва нужно только в том случае, если заёмщик правильно рассчитал процентную ставку по взятому в финансовом учреждении займу и точно определил срок его возврата. Благодаря этим подсчётам заёмщик сможет избежать появления бреши в семейном или личном бюджете и сможет начать создание резервного фонда в размере 5-10 процентов от общего ежемесячного дохода. При этом, как советуют финансовые эксперты, храниться такая «финансовая подушка» должна отдельно от остальных денежных средств семьи, ведь её главным назначением будет обеспечение гарантии возвращения взятых в банке средств, в случае возникновения каких-либо непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы, болезнь и так далее. Не стоит забывать и о том, что создавать резервный денежный фонд имеет смысл только в случае оформления долгосрочных программ , например таких видов займов как ипотека или долгосрочный денежный займ.
4 правило.
Прежде чем оформлять кредит на покупку дорогой вещи или какого-то сверхмодного гаджета, следует подумать, на сколько необходима она в вашем хозяйстве и стоит ли ради неё оформлять потребительский кредит. Например, собираясь приобретать дорогостоящую технику, такую как ноутбук, дорогостоящий сотовый телефон или компьютер, следует помнить, что за время погашения займа данная техника не только может перестать быть модной, но даже морально устареть, а это, прежде всего, существенно понизит её рыночную стоимость.
5 правило.
Оформляя кредит, постарайтесь не забывать о, казалось бы, несущественных на первый взгляд мелочах. Поскольку иногда именно эти несущественные суммы выплат, к которым относятся различные дополнительные платежи по займу, оплата ведения банком ссудного счёта, единовременный платёж финансовому учреждению за открытие счёта, страховка и многие другие, могут существенно увеличить сумму погашения займа. Проводя подсчёт суммы погашения займа, никогда не округляйте потребительский займ в меньшую сторону, такой поход чреват тем, что недоплатив несколько десятков рублей ежемесячного платежа, заёмщик в следующем месяце может нарваться на штраф, насчитанный банком за просрочку платежа.
