На сегодняшний день интерес к программам кредитования малого бизнеса значительно увеличился. Так, например, только за последний год объёмы кредитования юридических лиц увеличились более чем на 50 процентов. Но даже такой интенсивный рост интереса финансовых учреждений к рынку кредитования не может полностью удовлетворить потребности малого бизнеса в заёмных средствах. При этом, по официальной статистике, с которой соглашаются управленцы большей части финансовых учреждений и финансовых организаций, удовлетворяемость компаний малого бизнеса средствами с трудом доходит даже до 20 процентов. На мой вопрос, почему так происходит, ответили специалисты..
По их мнению, финансовые учреждения, сталкиваясь с непрозрачностью компаний, работающих в сегменте малого бизнеса, а так же с недостаточной юридической и экономической грамотностью большинства предпринимателей, отсутствием ликвидного залога, присутствием высокой степени рисков невозврата займов и масштабной, реально работающей программой государственной поддержки малого предпринимательства, стараются выдавать кредиты на развитие малого бизнеса только уже проверенным заёмщикам.
С другой стороны, если рассматривать данную проблему глазами предпринимателя, то минусами займов на развитие малого бизнеса становятся высокая стоимость программ , необоснованно жёсткие условия получения , большой временной отрезок рассмотрения заявки на получения кредита и, конечно, отсутствие реальной возможности получить кредит на открытие бизнеса. Кроме того, по мнению специалистов на данный момент реально получить кредит на развитие бизнеса может только предприятие, осуществляющие деятельность только в реальном секторе экономики России, таком как транспорт, общественное питание, строительство или сферы услуг. Не стоит надеяться на получение кредита компаниям, занимающимся посреднической деятельностью и игорным бизнесом. По своему назначению займы на развитие бизнеса могут быть выданы обновления оборудования, модернизацию производственной линии компании и проведение текущей деятельности. Но не стоит забывать, что главным условием, которое выдвигают почти все финансовые учреждения, является срок существования заёмщика на рынке, который должен составлять не менее полугода, что сразу же делает невозможным получить займ на открытие бизнеса.
Как показывает практика специалистов , средние размеры займа на развитие малого бизнеса составляют в нашей стране от 60 до 350 тысяч рублей, конечно, для модернизации бизнеса эта сумма не такая и большая, но из десяти обратившихся в банк предпринимателей получают займ, как правило, только три — четыре. Средняя ставка составляет около 12-13 процентов годовых, выдаются займы на срок до пяти лет.
На что следует обращать внимание, обратившись в финансовое учреждение за получением кредита на развитие малого бизнеса.
В большинстве случаев финансовые учреждения стараются кредитовать только проверенных клиентов, например тех, кто проходит у них расчётное или кассовое обслуживание своего бизнеса.
Обращаясь за получением кредита, постарайтесь предоставить банку ликвидный залог, которым может послужить коммерческая недвижимость, транспортный парк компании заёмщика, оборудование и т.д. Если же такого имущества нет, а компании нужен займ на приобретение основных средств, то эти средства в дальнейшем могут служить залогом.
Перед одобрением заявки на получение займа, финансовое учреждение в обязательном порядке должно проверить компанию на платёжеспособность, при этом от предпринимателя потребуют предоставить в банк документацию, связанную с финансовой отчётностью и техническо-экономическим обоснованием фирмы.
Очень важно, чтобы бизнес-план, предоставленный предпринимателем финансовому учреждению, проходил банковскую экспертизу, а значит в него должны быть заложены данные по средним показателям отрасли, финансовые затраты не были слишком завышены, а все отделы документа были чётко прописаны.
Нужно помнить, что в большинстве случаев получение займа связанно с дополнительными расходами, так как предпринимателю придётся заплатить за страхование и оценку имущества, являющегося залогом. Некоторые финансовые учреждения требуют и нотариального заверения договора , что влечёт за собой дополнительный вид расходов.
Стандартный срок получения кредита на развитие малого бизнеса составляет в среднем полтора месяца, но в этот срок можно уложиться только тогда, когда документы, требующиеся финансовому учреждению для рассмотрения заявки на кредитование, оформлены юридически грамотно.
