Статистика говорит о том, что 30% всех кредитов в странах Европы выдаются под малый бизнес. В Японии кредиты на открытие малого бизнеса занимают 35% от всех бизнес-кредитов. В России этот показатель составляет всего лишь 1%. Чем же обусловлена такая огромная разница?
Дело в том, что в России законодательная база не такая устоявшаяся и поэтому бизнес более рискован. По этой причине банки очень критично подходят к вопросу выдачи денег малому бизнесу. Риски по невозврату таких кредитов очень высоки. Чаще всего проблема с возвратом денег случается, когда займ оформляется на создание бизнеса. В таких случаях всегда первые месяцы будут убыточными, и платежеспособность заемщика ставится под большой вопрос. Поддержка малого бизнеса, предпринимаемая государством, увы, не изменяет ситуации. Но что делать людям, которые уверены, что у них все получится и им обязательно нужно взять кредит?
Как получить кредит?
Шансы получения кредита на создание бизнеса увеличивает справка 2-НДФЛ, в которой указан ваш доход на сегодняшний день, благодаря которому вы сможете вносить платежи по кредиту до начала прибыльности бизнеса. Хотя здесь речь уже больше не о кредитовании малого бизнеса, а о нелецеловм кредитовании, для которого всегда предоставляется справка о доходах.
Еще один фактор, увеличивающий шансы на успех в деле получения кредита – наличие залогового имущества, которое дает банку страховку. Ведь залог всегда можно продать и погасить свои убытки. Кроме того, залог говорит банку о том, что настрой у вас серьезный, а значит банк будет относиться к вам серьезно и будет стараться идти на встречу.
Но здесь есть один нюанс. Продать машину или квартиру, каким бы странным это не показалось, намного выгоднее, чем отдать их в залог банку. Математика проста – если передать имущество в залог его оценят в лучшем случае на 70-80% от его рыночной цены. Но если вы выставите его на продажу, вы получите естественно все 100%. Вы, конечно, сами должны решить как вам поступить. Если квартира одна, то глупо будет продавать ее для получения кредита. Ну, по крайней мере, очень рискованно.
Кроме того нужно сказать, что для банков залог в виде недвижимости предпочтительнее, чем, например, ценные бумаги или автомобиль. Особенно если вам нужна крупная сумма.
Затем, чтобы банк больше вам поверил, вы должны предоставить бизнес-план, который докажет, что ваша идея прибыльна и расчеты верны. Если вы никогда не составляли бизнес-план, вам могут оказать помощь специализированные организации. Они подготовят все нужные материалы для бизнес-плана, чтобы в результате он произвел приятное впечатление на банк . За такие услуги вы можете заплатить от 8% до 15% от общей суммы кредита.
Как получить деньги, если нет залогового имущества?
Вы без проблем получите кредит, если найдете поручителя. Поручитель – это человек, который может подтвердить свою платежеспособность или обладающий имуществом, которое в дальнейшем может обеспечить кредит, если в какой-то момент вы окажетесь неплатежеспособны.
Те, у кого есть и поручитель и залоговое имущество, обладают большими шансами на получение кредита.
Где кроме банков можно взять деньги в кредит?
Если взять кредит на открытие своего дела в банке не получилось, то можно попробовать сделать это в организации под названием «Центр развития предпринимательства» или у частных инвесторов. Кроме того можно попытать счастья в кредитном кооперативе.
