Домой » Потребительские кредиты » Каждому заемщику знать обязательно: основные причины отказа в потребительском кредите

Каждому заемщику знать обязательно: основные причины отказа в потребительском кредите

основные причины отказа в потребительском кредитеРекламные ролики создали у граждан ошибочное мнение, что каждый желающий сможет получить потребительский кредит. Причем без особых документов и за 15 минут. Поэтому многие приезжают в банк с паспортом исключительно для того, чтобы поставить свой автограф на кредитном договоре и получить требуемую сумму.

Отказ в кредите считается фантастикой, поэтому, когда это все же происходит, то редко кто знает, почему именно так случилось, и что делать дальше. Особенно это касается сравнительно небольших денежных суммы, для оформления которых, как утверждают многочисленные рекламные плакаты, необходимо всего два документа и 10 минут свободного времени. Никакого объемного пакета документов и длительного рассмотрения, только желание человека оформить кредит на свои нужды.

Отказы в выдаче кредита особо не афишируются, поэтому те, кто оказался в их рядах, не могут понять причин, побудивших банк не выдать потребительский заем именно им. И процент отрицательных решений постоянно растет. С чем связана такая тенденция, и к чему необходимо быть готовым заемщикам?

Большая часть отказов по кредитам сводится к недостаточной платежеспособности. «Какая оценка доходов?», могут удивиться клиенты. И действительно, банки ведь довольно часто не требуют никаких справок о доходах. Но в любом случае скоринг (процедура оценки платежеспособности заемщика) проводится. И основывается она на словах заемщика и статистических данных, которые заложены в банковскую программу.

Кредитный эксперт физически не в состоянии самостоятельно обработать все данные и определить коэффициенты будущей кредитной операции. Поэтому эта функция возложена исключительно на программу скоринга, которая сопоставляет доходную часть бюджета и его расходную часть. Также проверяется кредитная история и деловая репутация клиента. Все это в течение получаса поддается обработке, и на выходе эксперт получает окончательный результат, который либо позволяет выдать кредит, либо нет.

То же самое касается и недостоверной информации, которая может существенно исказить принятое решение, поэтому некоторые данные будут обязательно проверяться соответствующими банковскими службами. В случае нахождения несоответствия, кредитная заявка может быть приостановлена. И затем обязательно последует отказ в выдаче.

Не стоит рассчитывать обмануть банк, предоставив неполную информацию. Как только программа обнаружит отсутствие необходимый данных, соответствующий запрос будет сделан кредитному эксперту, который все равно задаст заемщику «неудобные» вопросы. И риск получить отказ повышается многократно.

Некоторые предпочитают указывать уровень своих доходов, который не соответствует реальному. Этого делать категорически не стоит: система обязательно проводит сверку со средними статистическими данными по региону. И если окажется, что на таких должностях заявлена совсем другая заработная плата, то заемщику будет поставлен очередной минус.

Оформляя кредит в выходной день, следует быть готовым к тому, что банк отложит принятие решения о выдаче, поскольку у кредитного эксперта не будет возможности проверить служебные номера телефонов. Настоятельные просьбы со стороны заемщика пропустить этот этап проверки могут привести к отказу. Поэтому даже выбирать день оформления необходимо очень тщательно.

Некоторые финансовые организации могут испытывать временные трудности с кредитными средствами, поэтому даже положительных клиентов может ожидать отказ в выдаче кредита. В этом случае не стоит зацикливаться на конкретном банке, а оформить потребительский кредит в другом. Если же хочется обслуживаться в проверенном, то тогда есть смысл немного подождать, пока требуемый лимит опять станет доступным.

За последние годы финансовой нестабильности банки стали оценивать свои возможные риски от кредитных операций более взвешенно, предлагая сумму без обеспечения только проверенным клиентам, которые уже успели доказать свою финансовую дисциплинированность на деле. Остальным приходится собирать немного больше документов, чтобы доказать и свою платежеспособность и отсутствие действующего кредитного обязательства. Что касается последнего пункта, то еще год назад можно было без особого труда оформить второй или даже третий кредит, не выплатив до конца предыдущие. Банки учитывали исключительно отсутствие по ним просрочек, что и выступало гарантией порядочности заемщика. Сегодня ситуация изменилась. Редко какой банк пойдет на увеличение кредитной нагрузки без очень веских оснований. Разговор, как правило, короткий: сначала гасится существующая задолженность, а уже потом рассматривается вероятность получения нового кредита. Не спасает даже стабильное финансовое положение заемщика, подтвержденное документально.

Увеличивают количество отказов по кредитам и данные из БКИ (Бюро кредитных историй). Если раньше банки могли судить о заемщике только на основании своих данных, то сегодня базы являются общедоступным местом, где каждая финансовая организация может получить интересующую ее информацию о клиенте. Дополняют общую картину и стоп-листы, которыми теперь могут обмениваться банки, чтобы обезопасить друг друга от недобросовестных клиентов.

В отчете из БКИ кредитный эксперт легко узнает были ли у человека кредиты, как они были выплачены, и какое количество просрочек было допущено. Особо важной считается информация, полученная от правоохранительных органов. Все это можно узнать по персональному идентификатору.

В базе сохраняются все отказы в кредитах, которые случались ранее, а также полная информация о выплатах. Стоп-листы очень сильно увеличивали вероятность отказов, поскольку в них не всегда содержалась актуальная информация. Если банк ее забыл обновить, то заемщик однозначно получал отказ в выдаче. После создания БКИ ситуация намного улучшилась: базы обновляются автоматически из банковских программ. И пусть иногда случаются заминки, но к печальным последствиям они уже привести не могут. Банку достаточно через некоторое время обновить отчет, чтобы получить самую свежую информацию о заемщике.

Небольшую путаницу вносит существование нескольких БКИ, но с ними работать уже достаточно легко и просто. Поэтому необоснованных отказов в кредитах стало намного меньше, а вот проводить проверку данных – намного проще.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *