Каждый индивидуальный предприниматель или владелец среднего бизнеса время от времени сталкивается с необходимостью увеличить оборотные средства своего предприятия. Кредит на пополнение оборотных средств позволяет использовать внешние ресурсы для финансирования новых проектов. Подобный финансовый инструмент в конечном счете оказывается выгоднее использования внутренних ресурсов, так как часто проценты по кредиту оказываются меньше прибыли от оборотных средств. Соответственно выгоднее взять кредит, чем брать свои оборотные средства и терять прибыль.
Надо понимать, что такой кредит предоставляется в том случае если вашему предприятию это на самом деле необходимо. Любой банк будет стараться снизить свои риски, поэтому придется пойти на все условия поставленные банком. Условия как правило единые, но существуют некоторые различия в зависимости от типа и целей кредита.
ЦЕЛИ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ
Существует несколько типовых целей для кредитования:
На закупку либо внесение предоплаты за партию товара или материалов
На открытие новой торговой точки
На расширение ассортимента продукции предприятия
На приобретение товаров по льготной либо дисконтной цене
Для начала увеличения объемов продаж
Для создания производственного запаса на складах
Для создания удаленного склада в другом регионе
Валютой кредита: рубли, доллары США либо евро. Сумма кредита: от 150 тысяч до 80 миллионов рублей. Кредит в основном предоставляется на сроки от 3 месяцев до 2-х лет.
Кредит выдается в нескольких формах, но, как правило, это обычный кредит с фиксированной суммой. Некоторые банки предоставляют кредит с лимитом задолженности. Такой формат позволяет превысить выделенную сумму на заранее оговоренный лимит. Так же существуют такие продукты как «кредитная линия» и «овердрафт». Оба кредита позволяют пользоваться займами в любое время при соблюдении определенных условий.
ЗАЛОГ — ГАРАНТИЯ ВОЗВРАТА
Для того чтобы без проблем использовать кредитные средства необходимо предоставить банку залог. Залоговым имуществом может считаться автотранспорт, коммерческая недвижимость, производственное и торговое оборудование или товары, находящиеся в обороте предприятия. Предпринимателю всегда нужно четко понимать, что если он не сможет в срок погасить открытую для него кредитную линию, то он может лишиться части залогового имущества, вернуть которое будет непросто. Вариант получения кредита для пополнения оборотных средств без залога не практикуется в банковской деятельности России и стран СНГ.
ДОЛГ ПЛАТЕЖОМ КРАСЕН
Для того чтобы рассчитать сумму которую вы способны выплатить в срок нужно знать каким образом рассчитываются платежи по кредиту. Вариантов расчета кредитных платежей несколько. Первый вариант: аннуитетный – это когда основная сумма кредита и проценты по ней разделяют на равные части. Второй (самый стандартный вариант) сумма займа увеличивается на сумму процентов за всё время и затем делится на ежемесячные равные платежи. Некоторые банки предоставляют возможность использовать индивидуальный график погашения кредита, который учитывает сезонность вашего бизнеса и другие факторы, влияющие на доходность предприятия.
Взвесив все за и против кредита на пополнение оборотных средств предприятия, приходим к выводу, что таким кредитом стоит воспользоваться, в случае если вы намерены расширять свое предприятие и при этом уверены в его успехе. При этом прибыль от использования текущих оборотных средств равна или значительно превышает предстоящие расходы по кредиту. Банки предоставляют кредиты в кратчайшие сроки. Минимальный срок оформления подобной кредитной линии, занимает один рабочий день.
