Домой » Потребительские кредиты » Оценка кредитоспособности заемщика

Оценка кредитоспособности заемщика

Оценка кредитоспособности заемщикаВ условиях постоянно возрастающей конкурентной борьбы финансовых учреждений за каждого клиента, на рынке кредитования перед современными банками стоит очень сложная задача, связанная не только с привлечением интереса к финансовому учреждению новых потенциальных клиентов, но и с создание сбалансированного кредитного портфеля, интересного всем категориям заёмщиков. По мнению специалистов «Кредит на любые нужды», одним из главных эффективных инструментов, позволяющих решать задачи сразу в двух этих направлениях, является создание технологии по быстрой и надёжной оценке платёжеспособности потенциального клиента финансового учреждения. При этом, как показывает мировая практика рынка кредитования, именно благодаря эффективной оценке своего потенциального клиента финансовое учреждение получает возможность проводить точные расчёты готовности своих заёмщиков выполнять долговые обязательства.

Как объясняют специалисты финансового портала, на сегодняшний день основными методами проверки финансовыми учреждениями своих клиентов являются андеррайтинг и скоринг. И, как правило, тип и денежная составляющая любой программы кредитования физических лиц определяется после применения специалистами финансового учреждения данных методик. При предоставлении финансовым учреждением заёмщику таких программ как экспресс-займы, займы без справок и поручителей, и получении заёмщиком кредитных карт, банки определяют надёжность и платёжеспособность заёмщика только при помощи скоринга. Как объясняют специалисты финансового портала, суть данной методики проверки платёжеспособности заёмщика состоит в том, чтобы при помощи заполнения обычной анкеты или заявки на получение займа, в которой будет перечень важных для финансового учреждения качественных характеристик потенциального заёмщика, таких как возраст, постоянных белый доход, род деятельности, наличие автомобиля, иждивенцев, земельного участка и многих других, за каждый вариант ответа проводить начисление определённого количества баллов. И в том случае, если сумма баллов после обработки анкеты по технологии скоринга будет превышать установленный лимит, клиенту будет предоставлен займ. При этом, при использовании скоринга в проверке потенциального заёмщика, финансовые учреждения требуют от своего клиента минимальный пакет документов, например паспорт, второй документ, удостоверяющий личность заёмщика и, конечно, заполненную анкету, получив которые сотрудник финансового учреждения в течении тридцати минут, обработав документы и анкету заёмщика, примет решение о предоставлении или не предоставлении заёмщику таких программ как кредит без справок и поручителей, займ наличными или пластиковые карты.

При выдаче потенциальным заёмщикам потребительских займов со средним сроком кредитования, таких как автокредиты, займы на обучение, кредиты наличными или займы под залог недвижимости и автомобиля, будут применяться более сложные методики проверки надёжности и платёжеспособности заёмщика. Соответственно и при оформлении таких займов от заёмщика потребуется предоставить финансовому учреждению более обширный пакет необходимых для получения займа документов, в который будет входить паспорт, анкета-заявление, справка о доходах, документы по залоговому имуществу и т.д. На основании представленных заёмщиком документов, анкеты и количественных показателей, таких как средний размер заработной платы, в соотношении со средними расходами, изменение на поправочные коэффициенты и умноженный срок предоставления займа, финансовое учреждение будет принимать решение о предоставлении потенциальному клиенту кредитного продукта. При этом, в отличии от краткосрочных программ кредитования, при выдаче займв со средним сроком в принятии решения о выдаче займа будет участвовать и служба безопасности, юридический и кредитный отделы финансового учреждения . В течении 15 дней данные специалисты должны полностью проверить предоставленную заёмщиком информацию.

Как объясняют специалисты финансового портала, при предоставлении заёмщику долгосрочных программ, например ипотечные займы, финансовые учреждения для проверки своих потенциальных клиентов используют технологию андеррайтинга. Главной особенностью данной системы проверки клиента является оценка финансовым учреждением платёжеспособности своего клиента, с позиции полного погашения займа в точно указанные кредитным договором сроки. Достигается такой глубокий анализ путём сопоставления всей информации о его доходах, трудовой деятельности, официальной заработной плате, расходах, оценке закладываемого имущества. При этом в оценке клиента принимают участие: служба безопасности финансового учреждения, кредитный, аналитический и юридический отделы, отдел жилищного строительства, ценных бумаг. Поэтому андеррайтинг по праву считается самым трудоёмким и дорогим способом проверки заёмщика. Помимо этого, данный способ оценки позволяет служащим финансового учреждения выработать индивидуальный подход к каждому клиенту, а так же провести оценку его качественных и количественных характеристик.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *