Слово «ипотека» и «ипотечный кредит» беспокоит сердца покупателей недвижимости не на шутку. Ипотека — это кредит на приобретение недвижимого имущества, которое будет находиться в залоге у банковской организации до момента полной выплаты задолженности. Насколько выгодно приобретать недвижимость в кредит и во сколько обойдется ипотека?
Многие, не обращая внимание на все тонкости и нюансы, неправильно ориентируются во всех расходах на данную процедуру. Между тем, нужно быть бдительным. Погашение самого кредита — это одна вещь. А вот все дополнительные и конечные расходы — это и есть полная стоимость ваших затрат на ипотеку. Все предстоящие расходы разделяются на первоначальные и те, которые уплачиваются при сроке кредитования и после.
Итак, основные договорные элементы стоимости кредита :
- уплата государственных пошлин за момент регистрации ипотечных сделок;
- уплата страхований на приобретаемое по ипотеке имущество от рисков, утрат и повреждений;
- уплата услуг нотариуса при оформлениях сделок и услуг независимых оценочных компаний на подготовительных необходимых этапах. Привлечение оценщиков является необходимым условием, для адекватной оценки банковской организацией необходимых качеств и ликвидности залогов. Ориентировочные цены на услуги оценочных организаций составляют от трех до пяти тысяч рублей.
- уплата разовой комиссии за рассмотрение заявки;
- уплата разовых комиссий за предоставление кредитов;
- разово-оплачиваемая комиссия за снимание денежных средств наличными;
- разово-оплачиваемая комиссия за безналичные перечисления денег со счета;
- разово-оплачиваемая комиссия за открытия аккредитивов;
- единовременная комиссия за аренду банковского сейфа;
- разово-оплачиваемые комиссии за выпуски и обслуживания расчетных карт.
Перечень дополнительных комиссий и разовых уплат всегда изменяется и дополняется и, поэтому, представленный перечень не является исчерпывающим.
Перечень платежей, уплачиваемых на сроке кредита и после:
- уплата непосредственно самой суммы кредита;
- уплата процентов за использование кредита;
- уплата страхования;
- заключительные комиссии.
Многие банки приманивают своих клиентов низкими процентами, но переплата ожидает в процессе погашения кредита.
Как не переплатить за ипотечный кредит. Чтобы миновать переплат и экономить бюджет, необходимо заблаговременно разузнать не только размеры процентных ставок, но и список всех предстоящих платежей. Также рекомендуется сравнить банки. Хорошим вариантом являются акции, которые часто предоставляются клиентам со значительными скидками и снижением процентных ставок. Также хорошим вариантом экономии является использование собственных сил для получения кредита. Если вы хотите сэкономить, не пользуйтесь услугами ипотечных брокеров и посреднических организаций. Стоимость услуг организаций-посредников варьируется от 2 до 30% от стоимости самого ипотечного кредита.
Подводя итог, однозначно одно — стоимость «ипотеки» исчисляется далеко не из процентов выплат. Многие ошибаются, когда начинают считать стоимость реального ипотечного кредита. Есть еще очень много дополнительных комиссий, с которыми придется столкнуться. Поэтому ипотечный кредит всегда будет стоить чуть-чуть дороже. Изначальное указание более выгодных цен — это лишь рекламные ходы большинства банков, конкурирующих друг с другом за ваши деньги, порой начиная уже с маленькой приманкой «кредитиком на телефон». Поэтому, чтобы не попасться на уловки и «приманки», адекватно проверяйте всю необходимую информацию.