Многие люди, которые берут кредиты, не всегда способны рассчитать свою платежеспособность и предусмотреть все возможные ситуации. Бывает так, что человека увольняют с работы или возникают непредвиденные траты, без которых нельзя обойтись. А тут еще и кредит весит неоплаченный. Так возникают задержки кредитных выплат, которые ведут к ухудшению кредитной истории и репутации заемщика. В случае возникновения трудностей с финансами и невозможности выплачивать кредит в срок, заемщик задается вопросом: «Как взять отсрочку по выплатам по кредиту?».
Что делать, если нужна отсрочка?
Как правило, банки всегда предусматривают случаи неплатежеспособности заемщика и готовы идти на определенные уступки. Конечно, им выгоден человек, который сможет вовремя выполнять кредитные обязательства, чем вечный должник. Поэтому, когда возникает затруднительная финансовая ситуация, банки готовы предложить взаимовыгодные пути решения проблемы. Основное требование – это своевременное обращение в банк и сообщение о своей неплатежеспособности.
Если вы не первый раз обнаруживаете, что не в состоянии внести ежемесячный платеж, или же отдаете банку последние деньги и перезанимаете в других местах, это повод немедленно обратиться в банк и сообщить о вашем положении. Вы вместе с банковским сотрудником рассмотрите ситуацию, после чего банк предложит варианты выхода из кризиса. Чтобы банк обратил внимание на ваше положение и предоставил отсрочку по кредиту, необходимо написать заявление. Желательно приложить к заявлению бумаги, которые подтверждают вашу неплатежеспособность.
В качестве таких документов могут выступать:
— справка о размере заработной платы, в которой говориться о снижении месячного дохода;
— уведомление из военкомата о призыве на службу.
В таких ситуациях банк может внести изменения в порядок осуществления кредитных выплат заемщиком, т. н. кредитная реструктуризация.
Варианты отсрочки выплат по кредиту
Банк, в зависимости от причины неплатежеспособности, уже выплаченной суммы денег и давности кредитной просрочки, может предложить следующие способы реструктуризации:
- Самый популярный способ – это «кредитные каникулы». Он позволяет отложить на определенный срок выплаты по самому кредиту и процентные выплаты. Некоторые варианты предлагают что-то одно: или отсрочку по кредиту, или по процентам.
- Более длительный срок оплаты кредита с одновременным снижением процентной ставки. Как вариант, банки могут предложить уменьшить размер ежемесячных выплат по кредиту.
Реструктуризационные программы банков
В зависимости от того, какой банк вас обслуживает, вам могут предложить несколько программ по реструктуризации вашего займа. Основные реструктуризационные программы рассмотрим ниже.
- Смена графика погашения займа. В этом случае нет необходимости переоценивать залоговое имущество заемщика. Суть программы состоит в приближении срока внесения платежа по кредиту и оплаты процентов к моменту получения дохода заемщиком.
- Изменение конечного срока погашения займа. Такой вариант предусматривает временную отсрочку выплат с помощью увеличения срока действия кредитного договора. Банк осуществляет пересмотр ежемесячных выплат и подстраивает их размер под конечную дату действия договора.
- Отсрочка погашения основного долга. Банки могут предложить подобную отсрочку сроком до 1 года. По условиям данной программы заемщик обязуется исправно платить по процентам, а выплаты по основной сумме долга откладываются на прописанный в договоре срок.
- Уменьшение процентной ставки по займу. Такая программа действует на временной основе.
Варианты программ по кредитной реструктуризации зависят от первоначальных условий кредитного договора. Важную роль здесь также играет безупречная кредитная история.
Как оформить отсрочку по выплатам по кредиту?
Чтобы банк отреагировал на вашу просьбу и принял во внимание ваше затруднительное финансовое положение, необходимо подготовить набор документов.
- Соберите все бумаги, которые подтверждают вашу неплатежеспособность. Помните, что на основании этих бумаг банк примет решение об отсрочке. В каждой отдельной ситуации это будут свои документы. Главное – иметь официальное подтверждение своей неплатежеспособности.
- Подача заявления о неплатежеспособности. Обычно оно составляется в произвольной форме на имя начальника банка и прикладывается к пакету документов о неплатежеспособности.
- Получите банковское решение об отсрочке. При наличии положительной кредитной истории и выполнении двух предыдущих условий, вам, скорее всего, не откажут в отсрочке. Если ответ будет утвердительным, переходите к четвертому пункту.
- Оформление документов относительно отсрочки по кредиту. Здесь нужно подписать новый договор, по условиям которого вы будете погашать займ. Обычно, такой договор содержит сроки и размеры ежемесячных выплат по основному долгу, а также условия оплаты процентов.
Обратите внимание, если при подписании первоначального кредитного договора присутствовал поручитель, при оформлении кредитной отсрочки понадобится его присутствие. Также дело обстоит и с залогодателем (если таковой имеется). Если эти лица откажутся присутствовать при оформлении отсрочки, скорее всего, банк вам откажет.
Стоит отметить, что получив отсрочку по выплатам по кредиту, вы, в конечно итоге, заплатите большую сумму, чем при первоначальных условиях. Поэтому, когда берете кредит, старайтесь продумать свои возможности так, чтобы иметь денежный запас и не сводить концы с концами после очередного месячного платежа. К тому же, ваша неплатежеспособность обязательно отразится на вашей репутации, как заемщика, и испортит кредитную историю.
Share the post «Как взять отсрочку по выплатам по кредиту — все способы»
