По словам сотрудников кредитных организаций, сегодня банки ужесточили условия андеррайтинга частных клиентов и чаще отказывают в предоставлении кредита. Кто имеет шансы на успешное получение банковского займа?
Банкиры неоднократно подчеркивали, что некоторые категории россиян являются излишне закредитованными. Так, есть граждане, которые уже имеют по 3-5 и более активных кредитов, сумма ежемесячных платежей по которым составляет 60-80% от величины дохода заемщика. Чтобы справляться с выплатами по всем займам, такие клиенты стараются оформить новые кредиты, еще больше ухудшая собственное финансовое положение. Сложившаяся ситуация ведет к увеличению числа проблемных кредитов, что вынуждает банкиров более взвешенно подходить к андеррайтингу потенциальных клиентов.
В то же время сами банки заинтересованы в увеличении объема розничного кредитного портфеля, поэтому «дисциплинированным и платежеспособным клиентам кредиты предоставляют вполне охотно.
Максимальные шансы успешно получить банковский заем клиент будет при соблюдении следующих требований.
- Соответствие базовым требованиям кредитора (российское гражданство, постоянная регистрация в регионе присутствия кредитной организации, трудоспособный возраст, официальное трудоустройство и достаточный трудовой стаж).
- Наличие документально подтвержденного дохода, величина которого в 2,5-3 раза превышает размер ежемесячных выплат по кредиту (всем активным кредитам).
- Положительный характер кредитной истории. Если речь идет о паре небольших просрочек, то на такие «грехи» банкиры могут не обратить внимания. Однако допущение просрочки сроком свыше 30 дней, — уже серьезное нарушение с точки зрения кредитора. Кроме того, банкиры могут отказать в кредите, если клиент уже имеет несколько активных займов, даже при условии их дисциплинированного обслуживания.
- Предоставление полного пакета необходимых документов, состав которого зависит от вида кредитов и политики конкретного банка. В любом случае без гражданского паспорта и второго личного документа обойтись не удастся.
Даже если по каким-то критериям заемщик не соответствует требованиям банкиров, это не повод отчаиваться. Вероятность положительного решения кредитора повышает наличие дополнительного обеспечения или приглашение поручителей.
