Получить кредит на начало бизнеса в банке кажется самым очевидным способом привлечения денег. Однако, это не совсем так. Большинство банков предоставляет кредитные средства только уже действующим предпринимателям и организациям, причем их деятельность должна осуществляться не менее шести, а то и двенадцати месяцев.
Предприниматель должен подтвердить свою деятельность на протяжении этого времени, предоставив данные кассовой книги и выписки движений по расчетному счету, именно от этих данных чаще всего и зависит размер кредита.
Кредит на совершенно новый бизнес дают лишь немногие банки, например, «Сбербанк» (программа «Бизнес-старт»), ОАО КБ «Центр-инвест» (кредит на начало собственного дела). Обязательными условиями таких кредитов являются наличие бизнес-плана и предоставление приобретаемого имущества в залог. Также банк может запросить технико-экономическое обоснование, информацию о предыдущей деятельности предпринимателя, договоры с потенциальными покупателями, поставщиками, арендодателями. В целом же, в России ниша кредитования старт-апов является свободной – риски здесь достигают 100%!
Более осуществимым будет взять потребительский кредит или, например, автокредит, если Вам необходим автомобиль для развития бизнеса. Обязательным условием для этого является наличие у Вас заработной платы за последние шесть месяцев, на основе которой Вам и будут рассчитывать величину кредита. Это существенный минус – не все начинающие предприниматели начинают свой путь, параллельно работая на другую организацию. Другим недостатком является довольно высокая процентная ставка для потребительского кредита, а в случае автокредита – большие ежегодные страховые выплаты.
ДРУГИЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ НА СТАРТЕ БИЗНЕСА
Не стоит пренебрегать и другими финансовыми инструментами для получения денег на новый бизнес. Не пугайтесь таких слов, как лизинг, факторинг, франчайзинг — на них как раз и стоит обратить внимание.
Рассмотрим их подробнее.
Лизинг – это форма долгосрочной аренды
Объектом лизинга может быть оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которым вы хотите воспользоваться для ведения своей предпринимательской деятельности. По истечении срока аренды, в зависимости от вида лизинга, вы либо возвращаете оборудование лизингодателю, либо выкупаете его по остаточной стоимости.
Факторинг в рамках этой статьи мы рассматривать не будем, т.к. он интересен для уже действующих предприятий, помогая им взыскать свои долги, переуступив банку или факторинговой организации права на них.
А вот на франчайзинге остановимся подробнее.
Франчайзинг – это система продажи лицензий (франшиз) на технологию и товарный знак
Система франчайзинга позволяет широко использовать ресурсы крупных предприятий для финансирования малого бизнеса. Вкладывая деньги во франшизу, вы приобретаете жизнеспособное предприятие, которое уже долгое время работало успешно. Фирма, предоставляющая франшизу, может сдать в аренду основные фонды, предложить финансирование, обучить нового предпринимателя методам управления фирмой, предложить консультации по вопросам рекламы, налогов и другим проблемам бизнеса. Конечно, покупка франшизы тоже стоит денег, но гораздо меньших, чем, если бы Вы сами начинали свое дело. К тому же риски в случае франчайзинга гораздо ниже, и у Вашего бизнеса больше шансов выйти на окупаемость.
Если Ваш бизнес является новаторским, наукоемким, есть возможность использования венчурного (рискового) капитала. Обратиться за ним можно в специальные венчурные фирмы, благотворительные фонды, к независимым инвесторам.
ЗАНЯТЬ ДЕНЬГИ НА СВОЕ ДЕЛО У ЗНАКОМЫХ? ПРОДАТЬ СОБСТВЕННОСТЬ?
Наверняка, многие из начинающих предпринимателей начинают поиски финансирования своего дела с попытки занять деньги у друзей и знакомых. Если у Вас такая возможность, это, конечно, имеет свои плюсы. Зачастую Вам не требуется начать возвращать долг немедленно, а дается отсрочка. Как правило, с Вас не взимают проценты за пользование денежными средствами, а, если и взимают, то небольшие. Чтобы не испортить отношения с родственниками или друзьями, получив у них деньги, рекомендуется все-таки оформить долговую расписку или договор. Когда возникают взаимные обязательства, особенно касающиеся денег, стороны должны понимать их абсолютно одинаково, иначе недовольство друг другом, претензии, конфликты неизбежны. Можно также рассмотреть вариант заключения договора простого товарищества – в случае, если ваш займодатель готов разделить с вами и риски, и прибыль будущего бизнеса. Такой договор предполагает, что инвестор получит часть прибыли вашего бизнеса.
Продажа или залог своего имущества для финансирования своего дела имеет смысл только в том случае, если у Вас этого имущества много. Не стоит рисковать своей единственной жилплощадью, тем более, если на ней прописаны несовершеннолетние.
ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПРОГРАММЫ ПОМОЩИ НАЧИНАЮЩИМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯМ
Хочется особо обратить внимание начинающих предпринимателей на государственные программы. Вариантов государственной помощи несколько: бизнес-инкубаторы (предоставление площадок и оборудования), безвозвратное финансирование из бюджета, финансирование на возвратной основе, субсидирование ставки по кредитам, гарантии и поручительства.
Наиболее привлекательным вариантом является безвозвратное финансирование. Оно может покрыть выплаты арендной платы (до 70% суммы арендной платы), осуществить льготную приватизацию, покрыть до 70% затрат, связанных с подготовкой и повышением квалификации персонала, до 50% расходов по подключениям к электрическим, газо- и водоснабжающим сетям, возместить части затрат на участие в зарубежных и российских выставках, возместить части затрат на энергосберегающие программы.
Начинающим предпринимателям, помимо этого, возместить до 70% затрат на организацию своего дела, выделить грант 58 тыс. руб. на начало собственного дела плюс 58 тыс. руб. за каждого нанятого сотрудника из числа безработных (более 3 человек).Но, конечно, и тут есть свои подводные камни — грант выделяет Центр занятости, если Вы состоите там на учете в качестве безработного. Также вам предстоит пройти конкурсный отбор среди нескольких претендентов, да и финансирование этого проекта нерегулярно. В отсутствие такового Центр занятости может предложить вам только компенсировать расходы на государственную регистрацию и затраты на печати и штампы. Кроме того, возмещение всех затрат происходит не до того, как вам понадобятся на них деньги, а после. При этом необходимо предоставить подтверждающие ваши затраты документы, а начинающим предпринимателям еще и составить бизнес-план.
СТОИТ ЛИ ВООБЩЕ ПРИБЕГАТЬ К КРЕДИТНЫМ СРЕДСТВАМ?
Прежде, чем брать кредит на своё дело, вам нужно тщательно взвесить все «за» и «против». Сможет ли ваш бизнес выйти на окупаемость к тому времени, когда придется возвращать долг? Не переоценили ли Вы свои силы и возможности? Как обстоит ситуация в стране и мире, может, в данный момент брать кредит особенно опасно? В любом случае, наличие бизнес-плана поможет Вам не только участвовать в кредитных программах и программах государственной поддержки, но и четче понимать, какие расходы Вас ожидают, когда можно рассчитывать на получение прибыли.
Народная поговорка гласит: «Под лежачий камень вода не течет». Если вы уверены, что ваш путь именно предпринимательство, проблема получения денег уже вторична и решаема. Нужно только рассмотреть все возможные варианты, возможно, скомбинировать несколько вариантов, не бояться бумажной волокиты, связанной с получением денежных средств. И, конечно, не стоит обращаться к так называемым черным инвесторам. Броские вывески, призывающие отдать деньги в кредит немедленно, без поручителей, без залогов, таят в себе высокие проценты и не всегда законные методы взимания денег с должников.
