Этот материал мы вместе со специалистами «Кредит на любые нужды» подготовили в рамках серии специализированных статей ликвидации финансовой неграмотности у среднестатистического населения нашей страны. В этой и последующих статьях серии «ЛИКБЕЗ» мы постараемся простым, понятным и доступным языком рассказывать читателям о том, что нужно знать при принятии важных финансовых решений, например оформления займа в финансовом учреждении.
По данным опубликованным на сайте Национального агентства финансовых исследований Российской Федерации, на развитие современного отечественного финансового рынка существенное влияние оказало повышение доходов жителей нашей страны, произошедшее за предыдущие три — четыре года и, конечно, мировой финансовый кризис, сильно пошатнувший не только доходы россиян, но и изменивший финансовый рынок в целом. Однако как показывает практика специалистов финансового портала, даже не смотря на негативное воздействие кризиса на экономику страны, кредитование в России не только не замедлило развитие в столь тяжёлое время, но и продолжало динамично развиваться. Финансовые учреждения продолжали разрабатывать новые программы, тем самым пытаясь найти более лояльный подход к своим клиентам. Все разработанные новые программы таких займов как потребительские кредиты или займы юридическим лицам предлагались заёмщикам кредитные продукты, совмещающие в себе оптимальные соотношения рисков и выгод, как в отношении клиентов финансовых заведений, так и собственного бизнеса.
Однако как показывают данные социологических опросов среднестатистических жителей нашей страны, жители России практически ничего не знают об основных правилах и игроках финансового рынка страны, и как результат низкой осведомлённости — большая часть простых обывателей скептически или отрицательно относятся к финансовым структурам. Так две трети опрошенных, а это более 65 процентов, высказывают недоверие финансовым институтам, полагая, что получать займы, особенно с долгим временем погашения, такие как ипотека или автокредиты, очень опасно. 64 процента жителей страны считают, что им очень сложно разобраться в предложениях программ финансовых учреждений.
Среди огромного разнообразия различных финансовых продуктов, предлагаемых банками своим клиентам, особой популярностью пользуются только традиционные финансовые услуги, знакомые жителям нашей страны ещё со времён существования Советского Союза. К ним без сомнения относятся вклады до востребования 70%, приём финансовыми учреждениями оплат за ЖКХ и коммунальные услуги 54%, операции по обмену валют 44%, перечисление пенсий и зарплат на счёт финансового учреждения 43%. А вот более новые виды банковских услуг, например ипотека, лизинг, овердрафт и факторинг практически не востребованы, а порой и совсем не известны большей части населения, даже несмотря на очень активно проводимые рекламные компании большинства российских банков.
В результате этого большинство финансовых аналитиков констатируют непропорциональное развитие российского кредитного сектора и финансовых услуг. Таким образом, большинство жителей России стараются отдать предпочтение таким программам как экспресс-кредиты на покупку бытовой техники и потребительские займы, и практически не знакомы с таким видом кредитования как потребительский лизинг, овердрафт физическим лицам или займы по договору обратного выкупа. И на этом фоне существенный спрос на размещение сбережений и инвестиций начинает значительно тормозить полноценное вливание российских потребителей в финансовые операции.
Выбираете банк для получения займа?
В этой части сегодняшнего материала мы вместе со специалистами финансового портала постараемся рассказать читателям, какими критериями оценки должен руководствоваться заёмщик при выборе таких продуктов, как кредиты юридическим лицам и займы физическим лицам.
Первым и важнейшим критерием оценки при выборе финансового учреждения является стабильность и надёжность банка, которую даже простой заёмщик, не обладающий какими-то специфическими знаниями области финансов и кредитования, может оценить по составу акционеров банка, внутригосударственными и международным рейтингам, величине сети отделений и опыту работы финансового учреждения на российском кредитном рынке. Эту и другую информацию потенциальный заёмщик может получить из открытых источников в СМИ и интернете.
Вторым фактором оценки финансового учреждения является скорость обслуживания специалистами банка своих клиентов. И если в финансовом учреждении присутствуют постоянные очереди или заёмщику предстоит долго ждать решение о получении простой программы, например такой, как экспресс-займы или беззалоговые потребительские займы, не стоит отдавать предпочтение данному финансовому учреждению. Для того чтобы выяснить на сколько быстро и удобно для заёмщика работает банк, можно просто провести несколько минут внутри помещения банка и всё станет понятно.
Ещё одним немаловажным этапом критерия оценки банка является удобность и простота программ кредитования для заёмщика. Ведь на самом деле в большинстве случаев огромный ассортимент предлагаемых программ на один и тот же вид займа, например такой, как ипотека или займ на покупку автомобиля, как правило, является инструментом маркетинга, работающим на привлечение внимания потенциальных заёмщиков к финансовому учреждению и не предназначен для того, чтобы быть понятным и удобным для простого обывателя.
Четвёртым критерием выбора должна стать прозрачность деятельности банка, ведь только отчаянный авантюрист из фантастических романов может позволить себе покупать кота в мешке. Поэтому, какими бы заманчивыми не были рекламные слоганы, не отожествляйте рекламу с реальными условиями банковских программ, предлагаемых финансовыми учреждениями заёмщикам. А значит, ответственное финансовое учреждение, перед тем как оформить кредитный договор на получение заёмщиком таких банковских продуктов как пластиковые карты, кредиты наличными, кредиты под залог недвижимости, займы под залог автомобиля, ипотека, полностью проинформирует его о полной и реальной стоимости займа и всех подводных камнях займа.
Share the post «Ликбез для заёмщика или как правильно и ответственно выбирать финансово-кредитное учреждение для получения выгодной программы кредитования»
