Взять кредит наличными

В ситуации, когда срочно нужны деньги (на ремонт, оплату лечения, учебы, покупку потребительских товаров, путешествия), получить их можно, только оформив займ в финансовых организациях. Многие МФО предлагают взять кредит наличными, однако прежде чем сделать этот шаг, необходимо ознакомиться с условиями получения денег, требованиями, процентными ставками, условиями возврата средств. Во всех организациях они разные, поэтому потребитель всегда сможет найти для себя подходящее предложение.

Какие организации могут выдать кредит наличными

Потребительские кредиты – сфера, которая активно развивается в России и Москве. Для большинства жителей страны это единственный способ быстро и без проблем получить определенную сумму денег на личные нужды. Эта область правовых отношений находится под контролем государства (Федеральный закон «О потребительском кредите).

В соответствии с законом, предоставлять кредит могут такие финансовые учреждения:

• Банки;
• МФО (микрофинансовые организации);
• Ломбардные заведения, дающие ссуду под залог автомобиля;
• Кооперативы кредитного назначения.

Все эти кредитные структуры дают займ на различных условиях. Общим остается принцип: чем меньше требований для получения кредита для населения, тем выше процентная ставка.

Условия выдачи потребительских кредитов

Сделать запрос на получение кредита можно несколькими способами: оставить заявку на официальном портале учреждения или позвонить в службу поддержки. При положительном решении средства перечисляются на карточку клиента или выдаются наличными.

Условия предоставления займа зависят от нескольких параметров:

• Суммы и сроков возврата кредита;
• Наличия у заемщика положительной кредитной истории;
• Возможности предоставления залогового имущества (недвижимости или транспортного средства);
• Официального места работы заемщика с подтверждающей этот факт справкой о доходах;
• Кредитной нагрузки на клиента.

Небольшие суммы (до 200-300 тыс. рублей) получить сравнительно легко – банковские организации не предъявляют строгих требований. Если сумма больше, то банки отнесутся к личности заемщика гораздо серьезнее – могут потребовать хорошую кредитную историю и наличие постоянного дохода. Также, может увеличиться время рассмотрения заявки клиента, которое потребуется для проверки всех предоставляемых документов. Если в кредитной истории отмечены просрочки по платежам предыдущих кредитов или официальная заработная плата низкая, то шансы получить займ снижаются. В этом случае может потребоваться залог или поручитель.

Требования к заемщику

Все финучреждения предъявляют разные требования. Крупные банки выставляют большой список условий, более мелкие заведения относятся к личности заемщика лояльнее.

Стандартный набор условий и требований таков:

• Совершеннолетие клиента (возраст от 18 до 75 лет).
• Гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе, где бреется кредит.
• Наличие постоянного дохода.

Некоторые банковские организации значительно ужесточают требования. Так, возраст клиента должен начинаться с 22-23 лет, а на месте получения денег он должен отработать не менее 3 месяцев.

Одним из самых важных показателей финансовой аккуратности клиента – кредитная история. Если в прошлом были фиксированы просрочки, судебные разбирательства, то получить займ будет сложно. Спасти положение может залог, в качестве которого может выступить транспортное средство, недвижимость (дом, квартира, земельный участок). Если заемщик не вернет кредит, то это имущество пойдет в уплату долга.

Учитывается при выдаче займа общая кредитная нагрузка на заемщика. Ежемесячные выплаты по процентам и погашению долга не должны превышать 40-50% от общего дохода.

Общие правила оформления и получения кредита

• Необходимо внимательно изучить все имеющиеся предложения, сравнить их, выбрать лучшее.
• Следующий шаг – рассчитать стоимость кредита в выбраненном банке. Для этого лучше всего воспользоваться онлайн-калькулятором, размещенным на официальном сайте заведения. В соответствующие поля калькулятора следует ввести сумму кредита и срок погашения, после чего можно увидеть сумму переплаты.
• Если предложение устраивает, клиент должен составить заявку на сайте, указав в форме заказа свои паспортные данные, номер мобильного телефона.
• Определить метод получения денег: наличные в кассе банка или безналичный перевод на карту.
• Отправить заявку и дождаться звонка от сотрудника банка.

В случае положительного решения по заявке, с клиентом свяжется сотрудник финансового учреждения для уточнения данных или с приглашением для окончательного оформления договора с банком. Клиент приходит в офис в указанное время, имея с собой пакет документов (оригиналов). После оформления договора клиент сразу же получает свои деньги в выбранной валюте и указанным способом.

Деньги клиент может тратить по своему усмотрению, так как это нецелевой кредит.

Обязанность клиента – погашать кредит и выплачивать проценты по нему в соответствии с графиком платежей, разработанных банком.

Какие документы необходимы для получения кредитных денег

Чтобы получить кредит, клиент должен предоставить банку пакет документов. По этим документам финансовое учреждение проверяет платежеспособность и надежность клиента.

В пакет документов входит:

• Паспорт гражданина РФ;
• Заполненный бланк с анкетными данными;
• СНИЛС;
• Идентификационный код налогоплательщика;
• Копия трудовой книжки, справка с места работы, оформленная на фирменном бланке предприятия;
• Справка об официальном доходе (форма 2-НДФЛ), банковская выписка о регулярно получаемом доходе, налоговая декларация для ИП;
• Водительское удостоверение;
• Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
• Загранпаспорт.

Окончательный список документов определяет конкретный банк, в зависимости от суммы запрашиваемого кредита. В обязательном порядке предоставляется только паспорт и заявка, все остальные документ по усмотрению банка.

Список банковских организаций, которые предоставляют кредит наличными

Наличными получить в долг можно в большинстве банковских организаций, работающих с физическими лицами.

Банк Открытие

Здесь можно получить займ с процентной ставкой 8,5% на срок от 1 до 5 лет. Сумма от 50 тысяч до 5 млн. рублей. Займ переводится на дебетовую карту с кэшбеком. Подача заявки возможна в онлайн-режиме, срок рассмотрения заявки – от 3 минут.

Условия выдачи займа: возраст от 21 года, ежемесячный доход от 15 тыс. рублей, стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Положительные стороны: высокая скорость рассмотрения и обработки заявки, большая сумма кредита.

Отрицательные стороны: возрастное ограничение, обязательное подтверждение дохода.

Банк Хоум Кредит

Специализируется на выдаче нецелевых кредитов для физических лиц. Здесь можно получить займ наличными в размере от 10 тысяч до 1 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет под 7,5% в год. Необходимый пакет документов: паспорт и справка о доходах. Необходимые условия: совершеннолетний возраст, наличие постоянного дохода. Заявка подается через онлайн-сервис, срок рассмотрения – 1 рабочий день. Положительные стороны: большая сумма кредита, низкая процентная ставка. Отрицательные стороны: наличие хорошей финансовой истории.

ОТП Банк

Сумма кредита от 15 тысяч до 4 млн. рублей на срок от 1 до 7 дт под 14,9% годовых. Клиенты банка, держатели зарплатных карт могут получить кредит под 10,5% годовых. Рассмотрение заявки – 1-2 рабочих дня. Условия выдачи: возраст от 21 года, не менее 4 месяцев стажа на рабочем месте. Имеется возможность досрочного погашения долга без комиссии и штрафных санкций. Преимущества: небольшой пакет документов (достаточно паспорта). Недостатки: требования к стажу, подтверждение доходов.

Альфа-банк

Банк специализируется на выдаче займов наличными на нецелевые нужды под низкие проценты. Выдает суммы от 50 тысяч до 5 млн. рублей на 1-7 лет под 7,7% годовых. Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня. Комиссия за выдачу и обслуживание займа не предусмотрена. Условия выдачи: возраст от 21 года, стаж работы на последнем месте от 3 месяцев. Предусмотрено несколько вариантов погашения кредита. Положительные стороны: низкая процентная ставка, большие суммы. Отрицательные стороны: большой пакет документов, наличие положительной КИ.

Tinkoff

Банк выдает ссуды населению на нецелевые нужды с удобными условиями и сроками погашения. Сумма кредита от 50 тысяч до 2 млн. рублей на срок от 3 до 36 месяцев под 12% годовых. Заявка оформляется онлайн, срок рассмотрения 1-2 рабочих дня. Для оформления кредита достаточно паспорта. Для займов до 500 тыс. рублей не требуется справка о доходах и залоговое имущество. Кредит перечисляется на карту Tinkoff Black, которая доставляется клиенту курьером. Преимущества: быстрое рассмотрение заявки, оперативная работа службы поддержки, низкая процентная ставка, на которую перечисляется кредит. Недостатки: требуется залог для больших сумм кредита.

Московский Индустриальный Банк

Финансовая компания имеет целую сеть филиалов, специализирующихся на выдаче потребительских займов. Здесь можно получить в долг от 100 тысяч до 2 миллионов рублей на срок от 1 до 7 лет под 8% годовых. Необходимые требования: возраст от 22 лет, стаж работы на последнем месте от 3 месяцев.  Пакет документов: паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах. Рассмотрение заявки – до 7 рабочих дней. Для получения кредита на большие суммы необходима положительная кредитная история. Преимущества: низкая ставка, множество кредитных программ. Недостатки: длительный срок рассмотрения заявки, наличие положительной КИ.

Совкомбанк

Организация предлагает несколько программ для нецелевых займов. Размер займа 40 тысяч – 1 млн. рублей на срок 1-3 года плод 22,9 процентов годовых. Денежные средства начисляются безналичным способом на карту «Халва». Большие суммы займа требуют залог (недвижимость или транспортное средство). Не требуется справка о доходах, возраст от 20 лет. Преимущества: не нужна кредитная история. Недостатки: большая процентная ставка.

ВТБ

ВТБ (второй по величине банк России) предлагает большой выбор кредитных программ. Размер ссуды – 100 тысяч -3 млн. рублей на срок от 6 до 60 месяцев под 7,9% годовых. Требования возраст 21 год, стаж – от 3 месяцев на последнем месте работы. На кредит от 500 тысяч рублей необходимо предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах. Заявка рассматривает в течение 1-3 дней. Преимущества: длительный срок кредитования, низкая ставка. Недостатки: возрастные ограничения, необходимость хорошей КИ.

Русский Стандарт

Размер займа 30-500 тыс. рублей на срок 1-5 лет. Ставка в диапазоне19,9-27% годовых (зависит от суммы кредита). Для оформления кредита необходим паспорт и другой документ. Условия: возраст 23 года, стаж на последнем месте – от 6 месяцев. Заявка рассматривается 1-2 дня. Позитивные стороны: принимаются заявки даже от клиентов с плохой КИ, длительный срок погашения кредита. Отрицательные стороны: высокая ставка.

Сбербанк

Это ведущий отечественный банк, который выдает потребительские нецелевые ссуды (до 300 тыс. рублей) на срок до 5 лет под 13,9% годовых. Заявка одобряется в течение 1-2 рабочих дней. Условия: возраст 21 года, стаж от 1 года на последнем месте работы. При оформлении потребуют только паспорт. Преимущества: высокая надежность, наличие большого числа филиалов не только в Москве, но и во всех других городах. Недостатки: необходимость в наличии хорошей КИ.

Райффайзенбанк

Организация выдает нецелевые потребительские займы в сумме от 90 тысяч до 2 млн. рублей на 13-60 месяцев под 8,99% годовых. Условия: возраст от 23 лет, стаж работы на последнем месте – от 2 месяцев. Суммы до 200 тысяч не требуют залога и поручителей. Преимущества: низкая ставка, лояльность. Недостатки: небольшое число филиалов, возрастные ограничения.

Как выбрать банк и кредитную программы: основные критерии

Все банковские и кредитно-финансовые учреждения предлагаю широкий выбор кредитных программ. При выборе следует ориентироваться на следующие параметры:

• Размер процентной ставки;
• Условия выдачи и требования к клиентам (минимальный и максимальный возраст, стаж на последнем месте работы, минимальный доход);
• Наличие скрытых комиссий и платежей;
• Размер минимальной и максимальной суммы кредита;
• Акции и специальные предложения, действующие на данный момент, благодаря которым можно получить выгодное предложение;
• Возможность получения денег в валюте;
• Надежность и репутация финансовой организации;
• Скорость рассмотрения заявки и получения наличных средств.

Самая главная характеристика – размер процентной ставки. Чтобы ее снизить, банки иногда предлагают открыть у себя денежный вклад или оформить счет накопительного характера, оформить карту, куда будет перечислять заработная плата, оформить страховую программу, защищающую жизнь и здоровье клиента.

Для выбора самого лучшего предложения следует учитывать взаимосвязь всех важных параметров. Это дает возможность не только легко и быстро получить кредит наличными средствами, но и без усилий и вовремя расплатиться с задолженностью.