На сегодняшний день, многие люди, которые решились на оформление кредита, к сожалению, по тем или иным обстоятельствам получили плохую кредитную историю. Но, рано или поздно потребителю может понадобиться ещё денежные средства. Естественно, взять кредит с плохой кредитной историей достаточно проблематично, так как банки, предлагая клиентам свои продукты, которые немного испортили свою репутацию, достаточно сильно рискуют. Иногда человек, нарушивший свои обязательства, исправляется, ведь прошлая ситуация сложилась в результате форс-мажорных обстоятельств. Так что же всё-таки можно сделать в подобной ситуации? Как взять потребительский кредит с плохой кредитной историей? Давайте попробуем разобраться с такими вопросами.
Что такое кредитная история, её особенности
Кредитная история – это специальное досье на заёмщика. Оно заводится с того момента, когда клиент впервые обращается в банк за получением займа и ему его выдают. Все дальнейшие действия, которые проделываются с кредитом, также отражаются в таком досье. При этом, документ заводится только с письменного согласия человека и хранится на протяжении пятнадцати лет.
В любом случае, если вы решили отправить заявку на займ в режиме онлайн или обратились за получением займа непосредственно в банк, вы тем самым даёте согласие на доступ к вашей личной информации и кредитному делу. Абсолютно все финансовые учреждения перед тем, как выдать вам определённую сумму, оценивают своего заёмщика по определённой шкале. Самым идеальным клиентом считается тот, который обладает огромным количеством закрытых кредитов, без просрочек, штрафов, а также предварительных выплат. К сожалению, для клиентов, досрочное погашение, зачастую, снижает человеку оценку. Что касается кредита с плохой кредитной истории, она появляется у того, кто нарушает вышеуказанные факторы. Стоит отметить, что опоздав только единожды с платежом, не влияет на статус клиента и не вносится в досье.
Если вы обратитесь в финансовое учреждение за получением кредита помните, что в первую очередь оно проверяет в соответствующей единой базе вашу кредитную историю. Здесь проверяется всё, пользование рассрочками для приобретения товара, услуг, получение разовых сумм по моментальному кредиту и так далее. Давайте более детально разберёмся с тем, как именно формируется кредитная история. Тогда, возможно, человек сможет повлиять на свой долговой рейтинг, предприняв ряд обычных шагов по исправлению собственного досье.
Где дадут кредит 100 процентов
Главный секрет кредитной истории состоит в том, что она сохраняется за последние два года пользования займом. Если у вас есть желание исправить вашу репутацию, попробуйте взять потребительский займ на минимальную денежную сумму. Если соотношение покупаемой вещи и дохода будет слишком велико, то даже то финансовое учреждение, с которым у вас было испорчено отношение, вряд ли сможет отказать в выдаче кредитных средств. Таким образом, выплатив два небольших займа, клиент просто переписывает свою историю по отношению к банковским организациям. Соответственно, если вы обелите свою репутацию, можете смело обращаться в банковские учреждения для того, чтобы вам выдали желаемый займ на любые нужды. Не менее актуальным способом обелить свою репутацию является – пользование кредитной карты. Финансовое учреждение устанавливает определённый лимит на использование средств, пользуясь ними и постоянно погашая их, вы сможете восстановить свою репутацию.
Попробуем рассмотреть несколько видов заёмщиков, в соответствии с их степенью негативной истории:
- Нарушения по кредиту были, но вполне незначительные. Конечно же, даже такой поворот событий может существенно насторожить банк. Сотрудники финансового учреждения начинают интересоваться, по какой именно причине были те или иные задержки. В таком случае банк будет задумываться о том, чтобы клиент погасил свой остаток как можно быстрее. В будущем банк может и не захотеть иметь дело с таким клиентом. В некоторых ситуациях, финансовая организация может поменять условия, допустим, поднять процентную ставку. А это, конечно же, портит отношение между клиентом банком;
- Те клиенты, которые очень часто допускали просрочки. Чаще всего, финансовая организация даже не собирается входить в положение своего заёмщика. Но в жизни может случиться всё что угодно: уволили, потеря работы, семейные проблемы и так далее. Банк, естественно, пытается максимально быстрее забрать свои денежные средства и ничего не хочет слышать о проблемах. Договориться с таким учреждением практически нереально. Когда начинает портиться история, с вами сразу связываются его сотрудники и требуют, чтобы вы вернули средства.
- Заёмщики, у которых кредитная история существенно испорчена. Если вы хотите взять новый кредит, хотя старый ещё до сих пор не погасили, конечно же, ни один банк не захочет идти вам навстречу. Здесь ошибок не прощают. Скорее всего, в ближайшее время, ну хотя бы лет пятнадцать вам не видать. Банк может предложить «негативному клиенту» заём под залог, в таком случае рискует сам заёмщик. В случае наличия залога банк мало интересуется историей, вашим финансовым положением, трудоустройством и прочими нюансами. Тут главное, чтобы залог был действительно хорошим, который можно было бы забрать, если будут неуплаты.
Конечно вы можете попытаться оправдаться или точнее сказать реабилитироваться в глазах заёмщика, стараясь доказать свою невиновность. Иными словами, вам необходимо будет документальное подтверждение вашей невиновности. Кроме этого, можете попробовать доказать свою платежеспособность, которой обладаете на сегодняшний день. Для этого подойдут: оплаченные счета за квартиру, декларации с налоговой и так далее. Также вы можете попробовать перекредитовать долги. Где воспользоваться такой возможностью? В любом банке, который предлагает услугу – рефинансирование. Главное выплачивать долг, хотя бы частями. Также есть возможность удалить кредит с плохой кредитной историей. Это сделать вполне реально, тут необходимо подать соответствующее заявление в Центральный каталог. Как говориться, нет досье – нет проблем. Но, даже тот заёмщик, у которого чистая история, также проблематичен для банка.
Так как же всё-таки взять 100 кредит с плохой кредитной историей?
Если вам срочно понадобился кредит, но у вас плохое досье, вам следует приготовиться к трудностям. Связаны они с тем, что выдавая займы, финансовое учреждение очень сильно рискует. Естественно, в связи с этим, условия заключения договора могут быть очень жёсткими и существенно отличаться от стандартных кредитных договоров. Что следует делать человеку, который хочет оформить заём, но кредит с плохой историей. Итак:
- Во-первых – вам придётся согласиться на достаточно высокие процентные ставки по кредиту. Чтобы оправдать риск, финансовое учреждение повысит процентную ставку на пользование денежными средствами;
- Во-вторых – необходимо будет найти поручителя. Если раньше кредит вам предоставляли без поручителя, то в случае плохой кредитной истории, скорее всего, он вам понадобиться. Но у поручителей должен присутствовать большой уровень дохода и отличная кредитная история;
- В-третьих – залог. Это самая лучшая гарантия того, что вам вернут средства.
Так что, как видите, всегда всё можно исправить и попробовать вновь обратиться в банк, но на это понадобиться длительное время. Также есть возможность воспользоваться услугами частного лица, но тут следует быть максимально внимательным и осторожным, чтобы не попасть в руки к мошеннику. Кроме этого, в настоящее время достаточно актуален ломбардный кредит, в этом случае ссуда даётся только под залог, она безоговорочно переходит в собственность кредитора в случае невыплаты.
Плохая кредитная история какой банк даст кредит
И всё-таки, какой банк готов выдать кредит в том случае, если ваша история по займам плохая? Для начала лучше всего рассматривать маленькие заведения. Так как у более крупных большой процент отказов.
Кроме этого, получить кредиты с плохой кредитной историей можно также у микрофинансовых организаций. Их деятельность регулирует специальный закон, в соответствии с которым ограничивается максимальная сумма и валюта займа, при этом не предъявляются требования к срокам и процентам. Займ в таких организациях выдаётся без особых требований, только по паспорту, но такие риски компенсируются высокими процентными ставками. Не менее актуальный вариант получения займа людям с плохой кредитной историей – это обращение к кредитному брокеру, который подбирает наиболее оптимальные вариант за комиссионные.
Самое интересное, что не всегда данные о вашей истории взятия кредитов достоверные. Соответственно, ещё не всё потеряно, как это может показаться на первый взгляд. Сведения о кредитном досье можно получить один раз в год бесплатно. И если здесь вы заметили ошибки, связанные с кредитом, тогда срочно стоит взять справку о качестве исполнения того же долга. Такая справка должна быть вместе с заявкой на займ во время обращения в финансовое учреждение.
Где взять кредит с плохой кредитной историей
Если вам необходим займ на определённый товар или вещь, вы всегда можете обратиться непосредственно в магазин. Тут вам могут предоставить возможность товара в займы от самого магазина. Обычно такие организации выкупают информацию из бюро кредитных историй. Поэтому, в некоторых ситуациях всё-таки есть смысл обратиться непосредственно в магазин.
Что касается кредитного брокера, он зачастую помогает потребителям с плохой историей. Всё дело в том, что такие профессионалы своего дела знают специальную конфиденциальную информацию банков о кредитных историях. Но есть вероятность того, что у вас возьмут аванс за услуги, и в результате вы получите отказ.
Поэтому, стоит заранее заботиться о своей кредитной истории, вовремя выполнять платежи и другие обязательства перед финансовым учреждением. Если случилось так, что ваше досье в сфере кредитования подпорчено, а вам необходим займ, помните, что выход существует с любой ситуации. И вы непременно найдёте, как взять кредит наличными с плохой кредитной историей.
Видео по теме: Как получить займ с испорченной кредитной историей
